Dal baratto alle banconote, la moneta ha subito un'importante evoluzione. Vediamo l'origine del denaro, perché è cambiato e, in definitiva, il motivo per cui è diventato ciò che conosciamo oggi.
Il denaro è qualcosa assunto da nella nostra vita quotidiana. In effetti, di solito non lo guardiamo. Tuttavia, quando ci parlano di questo concetto, l'immagine che viene in mente è una banconota nella valuta ufficiale del nostro Paese. In Messico è il peso messicano, in Venezuela il bolivar, in Ungheria il fiorino, in Svizzera il franco svizzero, in Norvegia la corona norvegese e in Germania l'euro.
E se la stessa domanda sul denaro fosse stata fatta a un legionario dell'antica Roma? È più che probabile che pensasse in sestercios, la moneta dell'epoca. Se torniamo alla preistoria e potessimo chiedere a quegli abitanti, qualcosa di molto difficile, la risposta potrebbe essere un formaggio o una mucca! e anche sale.
L'origine del denaro era il baratto
Immagina un tempo senza tecnologia e senza banche. Gli esseri umani erano già diventati sedentari, quindi alcuni producevano formaggio e altri allevavano mucche. Uno dei maestri del formaggio quel giorno voleva mangiare la mucca e doveva trovare il momento in cui il cowboy voleva il formaggio. A ciò si aggiungeva la difficoltà di trasporto. O è andato con il formaggio o l'altro è venuto con la mucca. Era tutto complicato e abbiamo esagerato, ma è baratto.
Il baratto era l'origine del denaro che conosciamo oggi. Voglio qualcosa e ti do qualcosa in cambio. Il suo problema fondamentale era che poteva succedere che in quel momento nessuno volesse i miei formaggi e io non mangiassi mucca. Pertanto, qualcuno ha pensato che sarebbe stato interessante utilizzare qualcosa che fosse facile da trasportare come unità di scambio e così è apparso il primo concetto di denaro.
L'origine del denaro. Dal sale all'oro o all'argento
Sono stati utilizzati diversi prodotti, mettendo in evidenza il mais o il sale, da questo deriva la parola stipendio. Entrambi servivano perfettamente come denaro, ma solo in una delle sue due funzioni, lo scambio. Ma c'è un altro, il risparmio, e per questo doveva essere durevole. Il mais marcisce e il sale, se si bagna, perde tutto il suo valore. Abbiamo dovuto cercare qualcos'altro e sono emersi oro e argento. Questi erano facili da trasportare e resistenti, soprattutto i primi.
Iniziarono a coniare monete di questi due metalli preziosi, ma sorse un problema. È vero che assolvevano alle funzioni di scambio e di risparmio o che erano facili da trasportare, ma questo non bastava. Da un lato, una certa somma di denaro significava una borsa molto grande e il disagio che ne derivava. Inoltre, se fosse stato rubato, rimarrai senza di esso. Bisognava inventare qualcos'altro e dopo un certo tempo, il denaro è emerso come lo conosciamo oggi, in monete e banconote.
E sono arrivate le banche
Con i problemi della criminalità e la paura del furto, alcuni acuirono la loro ingegnosità e il processo di provenienza del denaro diede origine alle banche, le quali ritenevano una buona idea quella di emettere moneta in qualcosa di diverso dall'oro o dall'argento, le banconote. I clienti hanno lasciato il loro "denaro" in deposito e in cambio hanno ricevuto questo altro denaro. Era più facile da trasportare e il vero valore era di sicuro.
Hanno anche scoperto che tutti i clienti non avrebbero mai ritirato il loro oro contemporaneamente. In effetti, pochi lo facevano e pensavano: perché non prestare quelle eccedenze? E ne hanno discusso con i loro clienti, rispondendo che pensavano che andasse bene. Ma ovviamente, se prima pagavi per la custodia, ora volevano farti pagare qualcosa per fare questi prestiti attraverso la banca.
E sono arrivati i prestiti e i mutui
Così, quei "detentori di denaro" divennero le banche. Le banconote di non molto tempo fa (che erano garantite dall'oro) dopo gli accordi di Bretton Woods “divennero promesse di pagamento da parte della banca centrale del paese corrispondente. Si chiama denaro fiat. E la valuta di riferimento emersa da quel patto era il dollaro USA.
In questo modo, se abbiamo una banconota da venti euro, significa che la Banca Centrale Europea (BCE) promette che ci pagherà quei soldi. Qualcosa che in realtà non accadrà mai, poiché con quei soldi possiamo comprare e risparmiare, cioè svolge le due funzioni di cui abbiamo bisogno da esso.
Nella maggior parte dei paesi, le banche hanno pochissimo denaro fisico. La maggior parte è nelle voci del libro. Inoltre c'è il «cash ratio» che è un indicatore che informa la banca di quanto (in percentuale) deve disporre di denaro fisico, per sostenere il prestito. Quindi, se questo coefficiente è del 10%, significa che se la banca ha 100 milioni di euro in circolazione, deve avere 10 milioni di euro di denaro nella sua cassaforte.
Ad esempio, se abbiamo un mutuo, la banca non ci dà quei 200.000 euro del valore della nostra casa. Quello che fa è inserirlo nel nostro conto attraverso una registrazione contabile. Quindi trasferiamo quei soldi al venditore. A sua volta, l'entità deve sostenerlo con 20 milioni di euro in denaro fisico, se il rapporto di cassa è del 10%.
Internet ha facilitato queste transazioni e oggi è comune operare con conti online. Tuttavia, molti utenti preferiscono ancora uffici fisici e denaro in banconote, in particolare i pensionati che non hanno ricevuto una formazione tecnologica sufficiente.
Una curiosità sull'inflazione. Il sestercio romano
L'inflazione, che è un continuo aumento dei prezzi di beni o servizi, può avere un'origine monetaria. Questa è almeno una delle teorie della scuola economica austriaca, il cui fondatore fu Ludwing Von Mises, economista dei cosiddetti "liberali". La verità è che, a seconda del punto di vista, i fattori possono essere variati, dall'aumento dei costi all'eccesso di domanda, come predicava John Maynard Keynes.
Questo ci porta ad una curiosità riguardante la moneta più diffusa a Roma, il sestercio. Sembra che alcuni imperatori assetati di potere abbiano scoperto che potevano adulterare il sesterio dell'oro mescolando altri metalli più economici. In questo modo potevano coniare monete per un valore nominale molto più alto di quello reale e finanziare così le loro enormi campagne di conquista. Ma ovviamente quelle monete erano in realtà gonfiate.
Tuttavia, gli imprenditori abituati a stare in allerta se ne sono accorti. La moneta non valeva il suo peso in oro. E cosa hanno fatto? Bene, aumenta i loro prezzi per compensare questa perdita di valore. Apparve così, secondo questi teorici austriaci, il fenomeno dell'inflazione, con la sua causa monetaria che si spiega attraverso il deprezzamento della moneta. Come possiamo vedere, tutto è legato all'origine del denaro.