La riserva frazionaria è un sistema bancario che obbliga le banche a trattenere come riserva una frazione dell'importo dei depositi dei propri clienti. Questi possono essere detenuti come denaro liquido o come attività altamente liquide.
La riserva frazionaria è un sistema basato sul fatto che le banche possiedono una piccola parte del denaro dei loro depositanti, assumendo che non ci sarà una domanda congiunta dei depositanti che reclameranno tutti i loro soldi contemporaneamente.
Pertanto, si tiene anche conto del fatto che non tutti i creditori prestano contemporaneamente, mentre i debitori non pagano tutti contemporaneamente. Tutto ciò consente alla banca di prestare il denaro dei suoi depositanti sotto forma di crediti e prestiti, ma assicura che parte del capitale sia garantito da tale riserva.
A causa di questo sistema, esiste un aggregato monetario maggiore della base monetaria. Tutto questo, perché il moltiplicatore bancario espande la quantità di denaro in circolazione che il paese ha.
Origine della riserva frazionaria
L'origine della riserva frazionaria risale alla nascita delle prime banche che emettevano carta moneta. Questi, nati nel 1609, emettevano le proprie monete da usare come moneta.
Così, a metà del XIX secolo, la stampa di valuta da parte delle banche ha portato migliaia di entità ad iniziare ad emettere banconote, dando origine all'esistenza di oltre 8.000 diversi tipi di banconote che venivano emesse da banche private, oltre che da aziende. Una pratica che, quando la banca fallì, si portò con sé i suoi depositanti. In questo modo perdendo tutto. Situazione che, in seguito, portò ad una crisi che durò dal 1837 al 1843.
Questa crisi ha costretto i governanti ad adottare un nuovo sistema che garantisse supporto alla banconota, nonché stabilità e affidabilità affinché la banconota potesse essere utilizzata. Per questo sono nate le banche centrali. Banche che sono nate con l'intenzione di sostenere la valuta che emettono, essendo queste le uniche che, quindi, possono emetterla. Quindi, dovrebbero essere quelli che hanno risposto al valore del biglietto.
In questo modo, attuando anche quel sistema di riserva frazionaria che, in ultima analisi, ha affidato alla banca centrale la responsabilità di rispondere al depositante.
Come può la banca effettuare la riserva frazionaria?
La banca dispone di una serie di prodotti che, a seconda del cliente, servono a risparmiare, accumulare e rendere redditizio il risparmio di un cliente.
Tra questi prodotti, la banca ha, ad esempio, prodotti che, come il deposito fisso, trattengono in banca il capitale del risparmiatore, in cambio di una remunerazione del capitale che chiamiamo redditività.
In questo modo, la banca paga tale redditività al risparmiatore, in cambio di un impegno in cui il risparmiatore presta il suo capitale alla banca, dovendo quest'ultima restituirlo cedendolo a terzi. Tutto questo, garantendo quella riserva che, per legge, devono avere nelle loro casse.
Inoltre dei conti correnti hai solo l'obbligo di salvare una parte in contanti. Quindi, se andiamo in banca e richiediamo una grossa somma di denaro, ci dicono che avremo quei soldi disponibili in pochi giorni. Cioè, non ce l'hanno in formato fisico.
