Un mutuo di primo grado è quello in cui il creditore ha il primo diritto di recuperare il debito, in caso di inadempimento, sul resto dei creditori.
Cioè, un mutuo di questo tipo consente all'ente che lo ha concesso di eseguirlo in primo luogo. Se c'è un default e il debitore ha altri a suo nome, l'ente che ha concesso questo ha la priorità nella riscossione. In caso di pignoramento della casa, questo sarà fatto a favore di detta banca.
Il principio di priorità ipotecaria di primo grado
In molti paesi esiste un principio di priorità nella raccolta. Ciò si riflette nei rispettivi codici civili. In questo modo, se il debitore non paga, la solita cosa è che viene data la preferenza a quei mutui che sono stati iscritti in primo luogo. Questo è importante, poiché una delle principali forme di raccolta è il pignoramento della casa.
Tuttavia, può verificarsi un conflitto quando vi è un accordo volontario tra le parti per stabilire un altro ordine di pagamento. Si pone così un problema giuridico in cui prevale o la volontà delle parti o la norma. Nella maggior parte dei casi, la legge è stata modificata per adattarla a queste situazioni eccezionali e prevale quell'accordo individuale.
Alcune considerazioni sulla registrazione
Dobbiamo chiarire che ci sono alcune differenze tra le leggi di ogni paese. Tuttavia, ci sono alcuni principi di base su cui tendono a concordare. Una è la data in cui il prestito deve considerarsi registrato e questo sarà il momento in cui l'agenzia emetterà il certificato. Cioè, il momento in cui la registrazione è certificata.
Alcuni ritengono che sia la data di costituzione che dovrebbe essere presa in considerazione. Soprattutto se le scadenze fissate dalle diverse legislazioni sono state rispettate. Tuttavia, è meglio fare riferimento al registro. Certo, siamo di fronte al caso dell'applicazione automatica (per legge) degli ordini di priorità, poiché se è volontaria, le parti decidono.
Regolamenti sui mutui in alcuni paesi
Sarebbe praticamente impossibile descrivere nel dettaglio tutte le normative vigenti sui mutui, ma per finire oggi ne citeremo alcune.
- In Spagna, la LEGGE 41/2007, del 7 dicembre, ha modificato la legge 2/1981, del 25 marzo. Da qui, nel 2019, è stata pubblicata la Nuova Legge sui Mutui seguendo le linee guida dell'Unione Europea. Da qui sono state create alcune regole specifiche relative alla tutela del consumatore.
- In Colombia, la normativa principale è la Legge 546 del 2000 o Legge sugli alloggi. Stabilisce le condizioni, i requisiti e le procedure per i prestiti ipotecari. Si sollevano, invece, una serie di interrogativi in merito alla tutela del debitore e dell'inattaccabile.
- Inoltre, nella maggior parte dei paesi, le leggi di diritto civile stabiliscono le regole di base. In questo modo, di solito includono i principali precetti che costituiscono il punto di partenza delle leggi specifiche. Solitamente queste sviluppano (tra le altre) la priorità in caso di mutuo di primo grado.