Le commissioni bancarie sono gli oneri che gli istituti finanziari addebitano ai propri clienti, rivenditori e società, per la fornitura di prodotti e servizi di qualsiasi natura, dalle procedure operative, quali bonifici o prelievi di contanti da ATM, alla contrattazione di prodotti di investimento, risparmio o finanziamento.
L'applicazione delle commissioni e il loro importo è una libera decisione di ciascun ente. Questa pratica non è regolamentata nei diversi paesi. Ad esempio, nel caso della Spagna, la Banca di Spagna non ha il potere di limitarne l'importo.
Tuttavia, ci sono eccezioni per le quali questo concetto è limitato dalla legge e variano a seconda del paese. Inoltre, va anche notato che i tribunali di giustizia possono condannare le commissioni abusive, pratica comunemente nota come usura.
Infine, è importante differenziare le commissioni finanziarie dalle commissioni non finanziarie, spiegate di seguito.
Tipi di commissioni bancarie
Possiamo raggruppare le commissioni bancarie in due grandi gruppi in base alla loro natura:
- Commissioni per servizi o non finanziarie: Questi sono i costi derivanti dall'esecuzione delle procedure operative. Qualche esempio:
- Trasferimenti nazionali e internazionali.
- Mantenimento del conto o delle carte di credito.
- Cambio di valuta.
- Prelievi di contanti allo sportello automatico.
- Incassare o emettere assegni.
- Commissioni finanziarie: sono quei costi che fanno parte di un'operazione finanziaria, come l'acquisizione o la cancellazione di un prodotto dell'entità. Alcuni casi:
- Prodotti finanziari di investimento: fondi di investimento, azioni, titoli di debito, piani pensionistici.
- Prodotti di finanziamento: prestiti sotto forma di mutui, prestiti al consumo, minicrediti, ecc.
- Inoltre, le commissioni generate dalla violazione delle condizioni precedentemente concordate in sede di contratto di un prodotto di finanziamento.
Avere informazioni adeguate per evitare il superamento dei costi
Si consiglia di disporre di tutte le informazioni necessarie prima di avviare un rapporto con una banca. È importante consultare le condizioni in altre entità per evitare spese inutili che potremmo risparmiare.
Con informazione e lungimiranza saremo in grado di effettuare proficue pianificazioni patrimoniali e identificare i costi che potremmo risparmiare e investire in altre cose che ci danno soddisfazione.
