Una storia creditizia è un rapporto che dettaglia le informazioni più rilevanti sul profilo finanziario di una persona fisica o giuridica.
Pertanto, ciò che fa è fornire informazioni di interesse su aspetti legati alla solvibilità di chi chiederà un prestito. In questo modo l'ente che lo concede può conoscere lo storico dei suoi pagamenti e decidere se prestare o meno il denaro. Possiamo dire che ciò che si cerca di misurare è il livello di rischio del mutuatario.
Quali informazioni compaiono nella cronologia del credito?
Beh, sostanzialmente i dati personali, come nome e cognome o indirizzo. Naturalmente, i prodotti finanziari contratti come prestiti o carte di credito. Inoltre, di solito vengono visualizzate anche informazioni sulla cronologia dei pagamenti e, quel che è peggio, sui valori predefiniti. E, naturalmente, che siamo o meno nelle liste di delinquenti di cui parliamo di seguito.
Ma dovresti anche sapere che ci sono dati sensibili, protetti dalle diverse leggi sui dati personali, che non possono apparire. Questo dipende da ciascun paese, ma in generale saranno quelli che non hanno a che fare chiaramente con l'obiettivo di questi rapporti. Pertanto, se pensi che non dovrebbero esserci dati, la cosa migliore che puoi fare è chiedere.
Come avere una buona storia creditizia?
Sebbene non esista una formula magica, esistono una serie di raccomandazioni che possono essere applicate anche in qualsiasi paese. Vediamo i più rilevanti:
- Innanzitutto, pianifica sempre. Può sembrare ovvio, ma troppe volte ci dimentichiamo di farlo. Non impegnare mai pagamenti che non sarai in grado di effettuare. Non stiamo parlando di un futuro incerto, che sarà sempre distorto dal rischio, ma dal buon senso. Se abbiamo un minimo di 1.000 dollari, non possiamo pagarne 900 al mese.
- Paga i tuoi prestiti sopra ogni altra cosa. Questa raccomandazione può anche sembrare discutibile, soprattutto sulla scia della crisi del 2008. La cattiva reputazione delle banche è diventata globale. Tuttavia, decidono se dartelo o meno, quindi non rovinare la tua storia creditizia con i pagamenti in ritardo.
- La contabilità può aiutare. È vero che non è necessario conoscerlo a fondo, ad esempio quando ti insegniamo il processo per contabilizzare un prestito. Ma è anche vero che un semplice foglio di calcolo può essere uno strumento prezioso.
Il problema principale, la delinquenza
Il mercato di solito ci fornisce qualsiasi prodotto immaginabile. Questi tipi di report non fanno eccezione e ci sono diversi professionisti che si dedicano alla loro preparazione. Li puoi trovare su Internet senza alcun problema. Pertanto, forse un primo passo è questo, richiederne uno. Inoltre, in molti paesi deve essere gratuito per legge.
Ora, il peggio che ci può capitare è che quando lo richiediamo, compariamo improvvisamente in una lista di inadempienti. Mentre ci sei, saluta la richiesta di un prestito. Perché questa è la prima cosa che le banche guarderanno. Certo, dopo quattro anni (a seconda del paese) prescrive e, quindi, che sia pagato o meno, non puoi più comparire in loro. Alcuni degli elenchi più noti di inadempienti sono quelli mostrati di seguito:
- Registro Accettazioni Non Pagate (RAI). Ente spagnolo il cui fascicolo comprende quelle persone che, accettando alcuni mezzi di pagamento, non hanno proceduto alla sua scadenza con detto obbligo. È automatico, quindi, ad esempio, se restituiscono un assegno da parte nostra per mancato pagamento, siamo inclusi in esso.
- Un altro, sempre spagnolo, è quello che appartiene all'Associazione Nazionale degli Istituti Finanziari di Credito (ASNEF-EQUIFAX) che hanno un curriculum di delinquenza che è il più esteso dell'intero paese e uno dei più consultati.
- BADEXCUG, gestito dall'Experian Credit Bureau e che offre questo servizio a tutte le aziende che vi aderiscono.
- Dall'altro, ce ne sono altri che sono legati alle pubbliche amministrazioni e che di solito hanno i diversi ceti di ogni paese come loro principale gestore.