Una crisi finanziaria è un disturbo economico causato da problemi associati al sistema finanziario o monetario di un paese. La crisi finanziaria, quindi, non è dovuta a problemi nell'economia reale di un Paese.
La crisi finanziaria, quindi, è quella crisi economica che è causata da problemi legati al sistema finanziario o al sistema monetario di un paese. Quando si verifica questo fenomeno, il sistema finanziario perde valore e credibilità. Poiché questo sistema finanziario è legato all'evoluzione degli affari e dell'attività economica, lo squilibrio produce shock che danno luogo a gravi problemi in cui i beni perdono rapidamente il loro valore. Tutto questo, con i conseguenti effetti che, a posteriori, derivano nell'economia reale.
La crisi finanziaria è associata a problemi relativi al sistema bancario, al debito, ai mercati valutari, ai mercati finanziari, alla capacità di pagamento dei paesi, ecc.
La crisi finanziaria può verificarsi in un solo paese. Anche se la globalizzazione ha fatto sì che i suoi effetti si diffondessero rapidamente in altri paesi.
Tipi di crisi finanziaria
Tra le tipologie di crisi finanziaria vanno evidenziate le seguenti:
- Crisi bancaria: Si verifica quando il ritiro massiccio di capitali costringe l'entità corrispondente ad intervenire (corralito), paralizzando tale situazione per evitare il fallimento.
- Crisi valutaria: Si verifica quando i movimenti speculativi generano perturbazioni in una determinata valuta. Ciò causa la svalutazione della valuta, costringendo i paesi ad agire per proteggere la valuta.
- Crisi del debito estero: si verifica quando la crisi incide sulla capacità contributiva del paese, riducendola al punto da non riuscire a pagare i creditori.
Sebbene ne esistano diversi tipi, questi possono verificarsi contemporaneamente. Così come una crisi del genere, così come può nascere come crisi valutaria, può sfociare, nel tempo, in una crisi bancaria. Quindi, come vediamo, non sono esclusivi.
Cause di una crisi finanziaria
Tra le cause che originano una crisi finanziaria, vanno evidenziate le seguenti:
- Situazione finanziaria mondiale.
- Tensioni economiche tra i paesi.
- Politiche macroeconomiche insostenibili.
- Sistema finanziario indebolito.
- Distorsioni nel settore finanziario.
- Bassa robustezza del settore bancario.
- Cattiva gestione del settore pubblico.
- Irresponsabilità degli enti bancari e creditizi.
Principali indicatori di una crisi finanziaria
Tra i principali indicatori per sapere se siamo di fronte a una crisi finanziaria, o meno, vanno evidenziati i seguenti:
- Scarso coordinamento tra gli organi di controllo del sistema bancario e monetario, sia nella creazione che nell'adozione di politiche economiche in modo poco sinergico.
- La mancanza di controllo e sorveglianza delle istituzioni economiche può spesso portare a comportamenti o pratiche scorrette.
- Problemi di solvibilità da parte di banche ed enti creditizi, spesso causati da una crisi di fiducia nel sistema da parte della popolazione.
- Il livello di crediti e prestiti è drasticamente ridotto
- Specifici problemi di liquidità in famiglie o aziende che non possono far fronte ai propri impegni di pagamento.
- Intervento statale attraverso salvataggi o politiche economiche più severe. Spesso vengono presi percorsi più restrittivi di austerità
- Comparsa di bolle in alcuni settori. Casi come la bolla tecnologica o immobiliare degli ultimi decenni ne sono un chiaro esempio.
Oltre alle cause sopra menzionate, è anche possibile la comparsa di nuovi fattori determinanti per la comparsa di questo tipo di crisi. Ne è un esempio l'ultima grande crisi economico-finanziaria del 2008. Questa ha avuto origine nel settore immobiliare, oltre che, dopo la negligenza delle banche nella concessione di mutui ipotecari negli Stati Uniti.
Quello che è successo è stato, progressivamente, inquinare il sistema mondiale. Inoltre, tutto ciò, in parte, a causa della natura dei derivati finanziari immessi sul mercato, provocando la caduta di molteplici istituzioni finanziarie e significativi effetti negativi nei paesi di tutto il mondo.
Esempio di una crisi finanziaria
Tra gli esempi più evidenti di crisi finanziaria va segnalata la Grande Recessione del 2008.
In questa crisi, il settore bancario è crollato, di fronte a un portafoglio di attività pieno di attività a rischio tossico che hanno accumulato grandi quantità di capitale in caso di default.
Questa crisi finanziaria non si è limitata a soccombere all'economia globale. Piuttosto, allo stesso modo, ha finito per essere inserita negli annali della storia come una delle più grandi crisi della nostra storia recente.
Tutto ciò, dando origine a nuove normative che, in seguito, avrebbero dovuto limitare tali situazioni per scenari futuri. Allo stesso modo sono aumentate le richieste al settore bancario.
