L'apertura di credito è il contratto attraverso il quale un istituto di credito si impegna a concedere in futuro un finanziamento a favore di un cliente, fissandone modalità, importo, interessi e termini, a condizione che il cliente restituisca l'importo del credito (più interessi) o verrà annullato.
Il credito e l'accesso ad esso a condizioni accettabili in termini di costo, avviene attraverso il tassi di interessee il termine di rimborso di quest'ultimo, suppongono due delle variabili più importanti per le aziende e per i privati (coloro ai quali è stata aperta una linea di credito).
Caratteristiche dell'apertura di credito
Senza l'esistenza di questo, un'economia non potrebbe svilupparsi e avrebbe notevoli problemi, ecco perché il credito deve fluire, e ci deve essere un equilibrio equilibrato tra l'offerta e la domanda di credito. Storicamente, abbiamo assistito di recente a situazioni di restrizione del credito tra il 2008 e il 2012, questa crisi di liquidità Ha scosso molti paesi in questioni economiche, come la disoccupazione e la distruzione delle imprese.
La sua espansione (concessione di credito) presuppone uno sbocco per qualsiasi economia o paese, poiché consente di ottenere finanziamenti che vengono iniettati principalmente attraverso le banche, e consente lo sviluppo degli investimenti nei settori produttivi nonché la creazione di occupazione, oltre a incoraggiare i consumi .
È importante che gli agenti finanziari con un'offerta in eccesso facilitino l'accesso al credito finché esiste una domanda solvibile. Pertanto, l'eccesso di offerta e la domanda solvibile sono le due variabili più importanti per un istituto finanziario per prestare denaro e fluire nell'economia sotto forma di creazione di nuove imprese e posti di lavoro stabili.
Pertanto, gli enti devono consentire l'accesso al credito a un costo ragionevole e le persone fisiche o giuridiche che prendono in prestito denaro devono farlo dimostrando di essere in grado di pagare. Diversamente, quando si verificano inadempienze e le insolvenze aumentano, le istituzioni finanziarie sono messe in seri problemi poiché se c'è un eccessivo accumulo di inadempienze, il tasso di insolvenza dell'entità può aumentare e può infettare il settore finanziario e altri settori dell'economia.
Questo fattore è stato, tra gli altri, una delle determinanti di una delle più importanti crisi recenti dopo il crollo di Lehman Brothers. Pertanto, dopo l'esperienza, i paesi e i loro regolatori cercano di intensificare e misurare questi rischi attraverso strumenti sofisticati e calcoli matematici che tengono conto di tutti i possibili fattori per evitare che si verifichi il rischio di insolvenza sul debito.
Un esempio di importanti interventi realizzati è contemplato dalle linee guida internazionali sviluppate attraverso il Accordi di Basilea.