Politica di investimento - Che cos'è, definizione e concetto

La politica di investimento di un fondo di investimento è formata dall'insieme di criteri che determinano quando, quanto e dove investire.

Il fatto che un fondo investa in titoli a reddito fisso (obbligazioni), in azioni (azioni), in materie prime o valute (forex) non è un caso. Un fondo di investimento, prima di essere offerto, definisce la propria politica di investimento. Cioè, informa gli investitori su dove investirà.

La politica di investimento è definita nel prospetto di un fondo di investimento. Ricordiamo che la brochure è un documento obbligatorio in cui un fondo di investimento deve scrivere tutte le informazioni rilevanti ad esso relative.

Tipi di fondi in base alla politica di investimento

Questi sono i principali tipi di fondi definiti dalla tua politica di investimento.

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• Fondi a reddito fisso: Investono la maggior parte del loro capitale in attività a reddito fisso. Cioè in beni come obbligazioni, obbligazioni, cambiali o cambiali. All'interno di questi fondi, ci sono sottotipi come:
  • Fondi monetari
• Fondi azionari: Investono la maggior parte del capitale in azioni. Ad esempio, le azioni. I sottotipi sono generalmente stabiliti in base a diversi aspetti:
  • Area geografica
  • Settori
  • Altre caratteristiche come il livello di rischio
• Fondo misto: È un fondo che investe sia a reddito fisso che a reddito variabile.
• Fondi globali: Non hanno una politica di investimento definita con precisione. Questi fondi sono liberi di investire in diversi tipi di attività e in diverse aree geografiche secondo quanto ritenuto dai gestori.
• Fondi garantiti: Questo tipo di fondo assicura all'investitore che, come minimo, riceverà alla scadenza un importo prestabilito. Ad esempio, un fondo che assicura il 100% del capitale, con la possibilità di generare un rendimento del 2% al verificarsi di un determinato evento.
• Fondi per comparti: Trattasi di fondi composti da altri comparti. All'interno di uno stesso fondo, quindi, essendo presenti diversi comparti, possono coesistere diverse politiche di investimento.

L'importanza della politica di investimento

La politica di investimento è un elemento di fondamentale importanza per l'investitore. Comprendere la politica di investimento di un fondo consentirà di ottenere una serie di vantaggi per l'investitore. Benefici, diciamolo, che non sono solo monetari.

La conoscenza della politica di investimento fornisce le seguenti conoscenze con i relativi benefici successivi:

• Rischio: Quando un investitore conosce e comprende la politica di investimento del fondo in cui investe, ne conosce anche i rischi. Quando una persona conosce i rischi di un investimento, sa in ogni momento se le perdite temporanee sono normali o meno.
• Efficacia dei costi: Allo stesso modo, i fondi stabiliscono rendimenti target. Quindi, se otteniamo un rendimento del 4% durante un anno e il rendimento target era del 3%, sappiamo di essere in un buon fondo.
• Orizzonte temporale: Uno dei fattori più importanti è conoscere l'orizzonte temporale. Un fondo garantito il cui orizzonte temporale può essere 1 anno non è lo stesso di un fondo value che avrà un orizzonte temporale molto più lungo. Con cui, se vogliamo raggiungere obiettivi di redditività, è di vitale importanza che conserviamo i nostri soldi per il tempo minimo stabilito.

Questi tre fattori sono i più importanti nella politica di investimento, anche se possiamo trovarne altri come la composizione del portafoglio o il tipo di prodotto finanziario in cui è investito. Fattori che, ovviamente, ci aiuteranno a capire molto meglio l'investimento che stiamo facendo. Di conseguenza, massimizzeremo i nostri benefici, minimizzeremo i nostri rischi e saremo molto più calmi.

Come dice Warren Buffett: "Investi solo in ciò che capisci".