Una persona politicamente esposta (PEP) è una persona che ha (o ha avuto) una funzione pubblica rilevante o che mantiene un qualche tipo di relazione con persone in una funzione pubblica rilevante.
Pertanto, si definisce persona politicamente esposta (PEP) non solo le persone che ricoprono o ricoprono cariche o funzioni pubbliche rilevanti, ma anche coloro che hanno un certo grado di collegamento con quelle persone (familiari, sociali o professionali).
È importante tenere presente che anche se la persona cessa di ricoprire cariche pubbliche, può comunque essere considerata un PEP. Tuttavia, non esiste una regola generale su quanto tempo continuerà ad essere considerato un PEP. Possiamo trovare alcuni paesi che propongono un limite di tempo per smettere di essere un PEP (ad esempio 2 anni) e altri paesi in cui la persona smette di essere un PEP direttamente quando scompaiono le caratteristiche che l'hanno resa un PEP.
Cosa influisce sull'essere una persona politicamente esposta (PEP)?
Sebbene non sia limitato solo al settore finanziario, l'importanza di essere considerati un PEP è spesso legato a questo. Questo perché le entità finanziarie hanno l'obbligo di sapere se si stanno collegando a un PEP. O in altre parole, sono obbligati a sapere se si stanno collegando a un PEP.
Questo obbligo che hanno gli enti finanziari di sapere se qualcuno è un PEP, risiede nell'alto rischio di partecipazione a tangenti e corruzione. Ecco perché queste entità dovranno svolgere un maggiore studio e monitoraggio delle operazioni dei PEP.
Tipi di PEP
Non esiste una definizione univoca per i PEP, tuttavia, possiamo raggrupparli come segue:
- PEP nazionali: Persone con una funzione pubblica rilevante a livello nazionale come capi di Stato, funzionari governativi di alto livello, militari, ufficiali giudiziari, rappresentanti di partiti politici, dirigenti di aziende statali.
- PEP Foreign Estero: Persone con una funzione pubblica rilevante all'estero come capi di Stato, funzionari governativi di alto livello, militari, funzionari giudiziari, rappresentanti di partiti politici, dirigenti di aziende statali.
- Organizzazioni internazionali: Persone con una funzione rilevante nelle organizzazioni internazionali.
- Parenti di un PEP: Persone che hanno una relazione con un PEP, sia per consanguineità che per matrimonio o qualsiasi forma equivalente.
- PEP per associazione: Persone che potrebbero trarre beneficio dall'avere una stretta relazione con il PYP, sia socialmente che professionalmente.
Esempi di PEP
Analizzeremo diversi casi immaginari che sono esempi di persone politicamente esposte (PEP).
Immaginiamo che la signora Miranda (che è presidente del governo spagnolo) e suo figlio vogliano aprire un conto in banca in Spagna. La banca dovrebbe avviare una procedura per determinare se si tratta di PEP. Per quanto riguarda la signora Miranda, non ci sono dubbi in quanto è Presidente del Governo della Spagna (National PEP). Suo figlio, sebbene non occupi alcuna posizione o funzione pubblica, è considerato un PEP in quanto figlio della signora Miranda (parente di un PEP).
Ora pensiamo al signor Pérez, che è un amico d'infanzia della signora Miranda e vuole aprire un conto in banca. In questo caso, potrebbe essere considerata PEP per associazione, anche se sarebbe necessario chiarire se si tratta davvero di una relazione stretta, poiché l'aver mantenuto una sorta di amicizia durante l'infanzia non significa che attualmente rappresenti un rischio. Nel caso in cui il signor Pérez fosse attualmente una delle persone di fiducia della signora Miranda, potrebbe essere considerato un PEP per associazione, ma se non lo fosse, non dovrebbe essere considerato un PEP.
Ora immaginiamo il signor García, che attualmente è il direttore generale delle Nazioni Unite e vuole aprire un conto in un istituto finanziario in Spagna. Il sig. García sarebbe considerato PEP occupando una posizione di rilievo in un'organizzazione internazionale.
Infine, pensiamo al signor Molina, che è stato ministro degli interni in Germania e che vuole aprire anche un conto in una banca spagnola. In questo caso, essendo stato in passato Ministro dell'Interno in Germania (PEP estero), bisognerà chiarire se è ancora considerato un PEP in base a diversi fattori, come il tempo in cui ha ricoperto la carica e/o il ora cosa è successo da quando hai lasciato l'ufficio.