Il periodo di grazia è un ritardo, o dilazione di pagamento, incluso in molti tipi di rapporti contrattuali. Si tratta di un periodo di tempo di esenzione dall'adempimento di un contratto.
L'instaurazione di un certo periodo di grazia si traduce nel non obbligo di rispettare determinate condizioni in una fase temporanea. Tale violazione può essere sia totale che parziale.
Solitamente, questo tipo di condizioni temporanee vengono concordate nei diversi contratti tra agenti economici. In altre parole, qualunque sia la natura del rapporto contrattuale, è possibile stabilire periodi di attesa preventivamente concordati.
A seguito di quest'ultima, la presenza di tali carenze viene solitamente evidenziata mediante apposite clausole che indicano il periodo di tempo inizialmente concordato.
Caratteristiche di un periodo di grazia
In genere, i periodi di grazia esistenti condividono diverse caratteristiche da tenere in considerazione. Tra questi, vanno evidenziati i seguenti:
- Formalizzazione: Sono preventivamente concordati e formalizzati mediante un contratto o una polizza.
- Grado di carenza: Le condizioni da sospendere a causa di una carenza possono essere totali o parziali. Nel caso di pagamenti rateali, questi possono essere temporaneamente annullati o ridotti di una determinata percentuale. Molto diffusa è la modalità con cui verrebbero pagati solo gli interessi generati, e non parte del capitale, nei prestiti bancari.
- Data di inizio della grazia: Ci sono momenti in cui la carenza viene applicata all'inizio, come un modo per offrire e attirare nuovi clienti. D'altra parte, in settori come quello assicurativo, è comune che vengano stabiliti periodi minimi di tempo per l'applicazione del contratto.
- Senso vantaggioso o incentivante: La possibilità di stabilire periodi di grazia funziona spesso come incentivo a stipulare un'assicurazione, un mutuo ipotecario o qualsiasi altro prodotto simile soggetto a questa caratteristica.
- Contingenze: L'applicazione delle carenze può essere su richiesta del cliente, volontariamente o a causa della comparsa di altri fattori come disoccupazione, malattia …
- Cambio di maturità: L'adozione di un termine di questo tipo presuppone, contemporaneamente, il ritardo della data di perfezionamento del contratto nello stesso lasso di tempo.
- Modifica di altre condizioni: A volte, quando si stabilisce una carenza, il contratto indica la necessaria modifica di altre condizioni. Un esempio di ciò può essere un aumento delle rate successive o l'impatto di un tasso di interesse più elevato.
Applicazioni pratiche di un periodo di grazia
Nella quotidianità economica, ci sono esempi comuni di periodi di grazia stabiliti in tutti i tipi di contratti.
Gli esempi applicativi più comuni sono nelle seguenti aree economiche:
- Prestiti e crediti: Settori come quello bancario instaurano rapporti contrattuali tra l'ente e il cliente, attraverso prestiti e crediti di ogni genere. È normale che ci siano condizioni concordate in cui il cliente smetta temporaneamente di pagare le spese di restituzione come vantaggio.
- Polizze assicurative: Le compagnie di assicurazione stabiliscono questo tipo di condizioni in quasi tutti i loro prodotti. Le polizze funzionano con carenze che impediscono di contrarre assicurazioni per eventi vicini e che non hanno generato commissioni sufficienti. In quel momento, la copertura non è completamente applicata.
- Mercato azionario: In termini di emissioni di titoli, è consuetudine applicare periodi di grazia fino al primo pagamento per l'acquisizione di titoli.
- Aree legali: Oltre a settori come quello assicurativo e finanziario, esistono altre applicazioni delle carenze nella vita quotidiana. Soprattutto nei rapporti di lavoro e legali. Un semplice esempio potrebbe essere il mancato pagamento di indennità o alimenti a causa di una sentenza del tribunale, nonché multe e sanzioni.
Spesso il concetto di periodo di grazia viene spesso identificato o confuso con quello di periodo di moratoria. Tuttavia, nella pratica economica la differenziazione tra i due è che la carenza di solito stabilisce il mantenimento del pagamento degli interessi e l'esenzione del capitale.
Tuttavia, tale differenziazione è solitamente meno rigida e subordinata alle caratteristiche stipulate in ciascun contratto o polizza.
