La trasformazione digitale ha raggiunto anche un settore tradizionale come quello finanziario. Pagare con cellulari, bitcoin, fintech, big data o finanziamenti alternativi (crowdfunding, crowdlending…) sono un dato che sta cambiando le abitudini dei clienti e dei consumatori di prodotti finanziari.
Analizzeremo quali sono i principali cambiamenti e tendenze che stanno avvenendo nella finanza nel 21° secolo.
Prima di tutto, abbiamo il cambiamento principale nel profilo del cliente. Il nuovo cliente del personale bancario e finanziario delle società è un "millennial":
- Giovani tra i 25-35 anni
- Nativo digitale
- Ha subito l'euforia di una bolla e le conseguenze di una crisi economica
Con queste caratteristiche ne consegue che la banca elettronica è la loro opzione preferita per effettuare operazioni e che sono predisposti a provare e utilizzare nuovi software di gestione finanziaria (fintech). Sono restii all'opzione dell'indebitamento o all'uso senza controllo delle carte di credito, poiché sono ancora molto consapevoli della situazione economica della generazione precedente. Preferiscono la prudenza nelle spese e negli investimenti e l'uso di carte di debito o di pagamento tramite APP dove possono controllare e gestire i loro soldi e i loro rischi.
6 tendenze in finanza
1-Finanziamento alternativo e fintech
Le nuove applicazioni tecnologiche stanno creando nuove modalità di finanziamento di progetti e persone senza ricorrere alle banche. Sono le cosiddette fintech. Si tratta di piattaforme che facilitano i prestiti tra privati (peer to peer), senza intermediazione bancaria, come ad esempio Novicap o Zank. Piattaforme per il finanziamento di startup o progetti attraverso microinvestimenti di un gruppo di investitori, è il cosiddetto crowdfunding, e in questo settore abbiamo esempi come Verkami o Startupxplorer. Scambio di denaro tra privati e pagamento online con APP come Twypcash. O anche applicazioni per lo sviluppo e la distribuzione di fondi pensione online come Indice.
Valuta 2-Digital (Blockchain)
La tecnologia blockchain che integra la principale valuta digitale (bitcoin), sta rivoluzionando il panorama contabile e finanziario e costringendo le entità a modificare i propri modelli di azione. Questo sistema consente di effettuare operazioni senza intermediari finanziari e di registrarle in un'unica registrazione contabile digitale. Agilità, trasparenza e riduzione dei costi sono i principali vantaggi. Viene utilizzato da sempre più persone e la People's Bank of China ha già mosso i primi passi per la sua applicazione.
3-Internazionalizzazione
Viviamo in un mondo globalizzato dove la concorrenza è internazionale e la finanza aziendale deve andare in questa direzione; Sulla strada per internazionalizzare l'azienda, avere stakeholder internazionali (agenti) e utilizzare strumenti che facilitano le operazioni internazionali. La tecnologia è il grande alleato per snellire tutti questi tipi di problematiche.
4-Gestione completa di tutti i tipi di rischio
Come affermato nello studio condotto da saggioNon dobbiamo più tenere in considerazione solo i rischi finanziari, ma anche la sicurezza informatica e la reputazione online. L'azienda deve mantenere la sicurezza di tutti i suoi file digitali, evitare perdite e hack, nonché rispettare le normative contabili e fiscali. Casi di attacchi informatici contro grandi aziende come Twitter o Spotify, o le fughe di notizie dei "Panama papers" e altri schemi di corruzione. La tecnologia e l'internazionalizzazione sono armi a doppio taglio che possono essere utilizzate per scopi perversi.
5-Cerca nuove strategie
Il settore finanziario è un settore molto tradizionale e metodico, dove le cose si fanno in un certo modo perché storicamente sono state fatte così. Tuttavia, il mondo sta cambiando ed è necessario aprire la mente e cambiare alcune strategie aziendali, cercare nuovi modelli di business e adattarsi ai nuovi tempi. Le aziende che anticipano la digitalizzazione dei propri processi troveranno un vantaggio competitivo e un'opportunità per guidare il proprio settore. L'ascesa del personale giovane a posizioni manageriali è un fattore chiave per fare il passo e attuare i cambiamenti.
6-Ottimizzazione della liquidità e gestione efficiente dei conti
La tesoreria è un aspetto essenziale nelle finanze di qualsiasi azienda. Conoscere il proprio stato e ottimizzare i flussi di cassa è un compito primario. Con i nuovi modelli di business, conoscere le posizioni a breve termine e fare previsioni in periodi di tempo più brevi è una sfida. I cambiamenti sono costanti nell'economia e nelle circostanze delle aziende, quindi conoscere la situazione e prendere decisioni in tempo sono decisivi per il futuro dell'azienda. Le grandi strutture gerarchiche rallentano notevolmente il processo decisionale e la gestione dell'azienda. L'impegno per organigrammi più orizzontali e metodologie agili per il loro controllo sono un vantaggio per l'ottimizzazione di questi processi.
La banca e la finanza aziendale devono adattarsi al nuovo cliente, così come alle nuove tendenze che esistono nel mercato. La digitalizzazione dei processi aziendali e delle abitudini di vita influenza senza dubbio il modo di gestire le finanze. Queste sono solo alcune delle grandi sfide che la nuova generazione della finanza deve affrontare.
