La scadenza anticipata è la clausola di un contratto mediante la quale il contratto può essere risolto in determinate circostanze, acquisendo particolare rilevanza nei mutui.
La clausola di scadenza anticipata prevede che, al verificarsi di determinate condizioni, in particolare del mancato pagamento del canone, il contratto si risolve. Pertanto, il creditore chiede la restituzione della parte restante del prestito.
In altre parole, nel caso in cui il debitore sia inadempiente nel pagamento di più rate, la banca potrebbe esigere la scadenza anticipata del contratto. Quindi, se il mutuatario non è in grado di rimborsare tutto ciò che resta del finanziamento, può anche essere possibile sfrattare (sfrattare l'inquilino) e procedere con l'esecuzione della garanzia, che normalmente è la stessa casa.
Si precisa che la clausola di scadenza anticipata potrebbe essere inclusa in qualsiasi tipo di contratto, come contratti di lavoro o contratti di lavoro. Tuttavia, ha acquisito importanza nel mercato immobiliare.
Ad esempio, supponiamo che Inés Matos acquisti un mutuo ipotecario di 25 anni per 150.000 euro. Ciò include una clausola di scadenza anticipata in cui si stabilisce che se le rate non vengono pagate per 6 mesi consecutivi, il contratto può essere risolto, richiedendo il recupero di quanto resta da restituire dal finanziamento.
Polemiche sulla clausola di scadenza
Si è generata polemica in relazione al possibile abuso che la clausola di scadenza anticipata potrebbe significare. In alcuni casi, le condizioni imposte sono considerate molto rigorose.
Ciò è contrario agli interessi del creditore, che cerca di non essere danneggiato dai clienti inadempienti.
In ogni caso, l'idea è che queste clausole siano ragionevoli. Cioè non si dovrebbe applicare la scadenza anticipata, ad esempio, se il debitore smette di pagare due delle 240 rate, in quanto non rappresenta una percentuale significativa del prestito. Sebbene tutto dipenda dalla legislazione di ciascun paese.
Ad esempio, in Spagna la Corte Suprema ha stabilito nel 2015 che le clausole di scadenza anticipata sono valide, ma possono essere dichiarate nulle in alcuni casi.