Il Servizio reclami della Commissione nazionale per il mercato dei valori mobiliari (CNMV) è l'unità amministrativa responsabile della risoluzione dei reclami e dei reclami sollevati dagli utenti dei servizi di investimento.
È un dipartimento creato nel 1987 per risolvere le discrepanze sollevate dagli utenti finanziari. In tal senso, l'investitore che ritenga che i propri diritti siano stati violati a causa dell'inefficiente performance di un ente può rivolgersi al Servizio Reclami della Commissione Nazionale del Mercato Mobiliare. Si precisa tuttavia che i rapporti emessi dalla SRCNMV non sono vincolanti ma meramente informativi.
Spetta alla CNMV stabilire i requisiti necessari per poter insinuare i ricorsi e le relative cause di inammissibilità. Inoltre, annualmente viene pubblicato il rapporto SRCNMV in cui vengono riepilogati i reclami degli utenti. Comprende anche la delibera adottata dalla SRCNVM e la successiva posizione degli enti che agiscono o non agiscono di conseguenza.
Chi può presentare un reclamo davanti al Servizio reclami della Commissione nazionale per il mercato dei valori mobiliari?
In conformità con le disposizioni dei regolamenti, chiunque abbia lo status di utente di servizi di investimento può presentare richieste e reclami all'SRCNMV. Pertanto, troviamo una gamma molto ampia di soggetti legittimati:
- Persone fisiche di nazionalità spagnola o straniera.
- Persone giuridiche di nazionalità spagnola o straniera (nell'interesse proprio o del cliente).
- Associazioni che rappresentano gli interessi collettivi degli utenti.
- Reparti del servizio clienti (di solito richieste di informazioni).
Inoltre, detti servizi devono essere stati forniti da uno dei soggetti vigilati dalla CNMV. Cioè, da entità che hanno lo status di entità autorizzate a fornire servizi di investimento:
- Società di servizi di investimento
- Società di titoli (SV)
- Agenzie per i valori mobiliari (AV)
- Società di gestione del portafoglio (SGC)
- Società di consulenza finanziaria (EAFI)
- Società di Gestione di Istituti di Investimento Collettivo (SGIIC)
- Istituti di credito nazionali (fornitori di servizi di investimento)
- Istituti di credito esteri (autorizzati ad operare in Spagna)
L'investitore può consultare nei registri ufficiali della CNMV quali entità sono realmente autorizzate.
Oggetto del reclamo dinanzi al Servizio reclami della Commissione nazionale per il mercato dei valori mobiliari:
L'utente legittimo del servizio di investimento ha tre modi per avviare il processo con l'SRCNMV: domande, reclami e reclami. In tutti e tre i casi, l'oggetto della procedura deve essere correlato alla lesione dei diritti acquisiti dall'utente in sede di stipula del contratto con l'ente o alla violazione delle norme sulla tutela del cliente e sulla trasparenza delle informazioni:
- Interrogazioni: In relazione a questioni procedurali e di interpretazione dei regolamenti.
- Richiestas: A causa di azioni o omissioni degli enti in violazione delle norme e in cui si cerca di ripristinare un diritto o un interesse dell'utente.
- Denunce, contestazioni: A causa di azioni inefficienti degli enti (ritardi, negligenza, ecc.).
Va sottolineato che l'oggetto del reclamo deve riferirsi ad una specifica operazione, a seguito di un contratto che il cliente ha già sottoscritto. Ad esempio, un utente non potrebbe chiedere all'SRCNMV di verificare le valutazioni del proprio portafoglio negli ultimi tre anni, ma potrebbe presentare un reclamo per non aver ricevuto informazioni sufficientemente dettagliate quando si contrae un prodotto strutturato.
Procedura da seguire dinanzi al Servizio reclami della Commissione nazionale per il mercato mobiliare
Appare regolamentato nell'Ordine ECC 2502/2012, del 16 novembre, e si compone di diversi passaggi: in primo luogo, l'utente deve presentare il reclamo al Servizio Clienti dell'entità in questione e, nel caso in cui l'entità abbia questa figura , il difensore civico del cliente. Se l'istanza viene respinta o è trascorso un periodo di due mesi dalla sua presentazione senza ottenere una risoluzione, il cliente deve presentare formalmente i propri reclami all'SRCNMV. In secondo luogo, l'utente deve preparare tutta la documentazione necessaria per avviare le procedure con l'SRCNMV. Infine, il reclamo verrà effettuato attraverso uno dei canali previsti (di persona o online).
Per quanto riguarda il trattamento dei reclami, se è ammesso, le informazioni vengono trasferite all'entità rivendicata in modo che possa fornire accuse. La procedura può concludersi prima della deliberazione dell'SRCNMV mediante ricerca dell'ente o recesso dell'interessato oppure dopo l'emissione del verbale di delibera. Tuttavia, l'ottenimento di una risoluzione favorevole non significa che l'utente vedrà ripristinate le sue pretese. Si ricorda che i rapporti emessi dalla SRCNMV non sono vincolanti.
Altri dipartimenti responsabili della risoluzione di reclami e reclami
- Dipartimento condotta sul mercato e reclami della Banca di Spagna.
- Servizio sinistri della Direzione Generale delle Assicurazioni e dei Fondi Pensione.
L'ordinanza ECC/2502/2012, del 16 novembre, include la procedura comune per la presentazione di reclami davanti a uno di questi tre dipartimenti.