Microfinanza - Che cos'è, definizione e concetto

La microfinanza è l'insieme dei servizi finanziari rivolti a fasce di popolazione caratterizzate da situazioni avverse dal punto di vista economico. Ciò include gli individui a basso reddito, le piccole imprese, i lavoratori autonomi e persino quelli a rischio di povertà.

La finalità principale della creazione e dello sviluppo dei servizi di microfinanza risponde all'esigenza degli enti finanziari e bancari di offrire i propri servizi a quelle fasce di popolazione che si trovano nelle circostanze economicamente più sfavorevoli e, quindi, con maggiori difficoltà ad accedervi. Offre una valida opzione per chi ha un reddito basso o per le piccole imprese che non possono ottenere credito, conti di risparmio o assicurazioni nelle istituzioni finanziarie convenzionali (banche), perché non coprono i requisiti necessari. Ad esempio, non avere un'approvazione o una garanzia.

La microfinanza è generalmente caratterizzata dalla focalizzazione su prodotti a basso costo che si adattano perfettamente alle esigenze di ciascun cliente. Per questo motivo, è comune che i finanziatori effettuino valutazioni precedenti o studi di fattibilità quando intraprendono una di queste azioni, cercando di incoraggiare il loro miglioramento economico.

In questo senso, l'evoluzione dei prodotti di microfinanza è costante, a causa dei frequenti cambiamenti che la società sperimenta e del suo adattamento ai cambiamenti dell'ambiente economico.

Esistono società o enti specificamente finalizzati a lavorare con questo tipo di strumento. D'altra parte, anche le grandi banche commerciali hanno sempre più dipartimenti e fondazioni dedicati a questo campo.

Servizi comuni nella microfinanza

Uno strumento tipico in questo campo economico è il microcredito. Tuttavia, esiste un'ampia varietà di prodotti e servizi finanziari che costituirebbero il pacchetto di microfinanza. I servizi che generalmente offrono gli istituti di microfinanza sono:

• Minicrediti o Microcrediti.
• Conto di risparmio.
• Conto di debito per poter effettuare trasferimenti di denaro.
• Assicurazione o microassicurazione per coprire una varietà di esigenze, come morte, malattia o perdita di proprietà.
• Servizi finalizzati al risparmio o all'investimento (soprattutto per l'imprenditoria imprenditoriale).

Importanza sociale della microfinanza

Questo concetto finanziario è spesso legato ad altri settori come l'economia sostenibile e le politiche sociali dei paesi di tutto il mondo, soprattutto dopo la crisi economica e finanziaria che ha colpito il mondo nel 2008.

Questo tipo di pratica ha acquisito particolare importanza negli ultimi anni, soprattutto nelle aree meno sviluppate e con chiare esigenze in termini di infrastrutture o tenore di vita.

Secondo Stuart Rutherford, le persone a basso reddito si rivolgono alla microfinanza e ai servizi che offre per soddisfare le seguenti esigenze:

• Bisogni primari: Istruzione, costruzione della tua casa, ecc.
• Emergenze personali: Malattia, disoccupazione, furto o lesioni dovute a un disastro naturale.
• Investimento: Espandi la tua azienda o attività, rinnovo del team di lavoro, ecc.

Vantaggi e svantaggi

I vantaggi della microfinanza sono:

• Facile accesso a strumenti finanziari, come i servizi già citati.
• Un'opportunità accessibile per chi cerca di investire nei propri progetti per svilupparsi appieno.
• Quando concedono prestiti, gli istituti di microfinanza non chiedono garanzie collaterali o garanzie in cambio.
• I processi di apertura sono semplici e di facile comprensione.

Nel frattempo, tra gli svantaggi ci sono i seguenti:

• I tassi di interesse del microcredito sono molto più alti.
• L'importo iniziale che si può richiedere in prestito è molto piccolo e limitato.
• La microfinanza non è per tutti. Se una persona non riuscisse a pagare i tassi di interesse concordati, il suo rating di credito ne risentirebbe, negandole in modo permanente l'opportunità di qualsiasi credito in futuro.