Un fondo comune di investimento conservativo è un tipo di fondo in cui l'investitore è disposto a correre un rischio basso, il che porterà anche a bassi rendimenti.
Pertanto, il soggetto gestore del fondo di investimento avrà l'obbligo di investire in prodotti finanziari classificati a basso rischio. Ricorda che un fondo di investimento è un istituto di investimento collettivo che raccoglie denaro sotto forma di contributi per investirlo congiuntamente.
Caratteristiche del fondo di investimento conservativo
Le caratteristiche di queste tipologie di fondi sono le seguenti:
- Il rischio di investimento è basso o molto basso: I fondi conservativi sono rivolti a investitori con un basso profilo di rischio. Tuttavia, è importante notare che qualsiasi investimento comporta un rischio, ovvero non esiste un rischio zero. Sebbene nei fondi conservatori questo rischio sia inferiore rispetto ai fondi aggressivi o moderati.
- lIl ritorno sull'investimento è basso o molto basso: Ciò si verifica perché minore è il rischio, minore è la redditività.
- I prodotti in cui si investe sono solitamente a reddito fisso, ma non sempre è così: Normalmente acquisiscono reddito fisso, ma potrebbero esserci prodotti azionari per profili conservatori. Ad esempio, una cambiale emessa da una società è un prodotto a reddito fisso. Tuttavia, tale società può emettere queste note in una situazione vicina al fallimento, quindi queste note non sono adatte per un profilo conservativo. Esistono invece prodotti a reddito variabile emessi da società con solvibilità accreditata, quindi il rischio è basso.
In breve, i fondi di investimento conservativi sono generalmente costituiti da prodotti a reddito fisso perché consentono di conoscere in anticipo la redditività e sono stati tradizionalmente più sicuri dei prodotti a reddito variabile. Sarà però necessario analizzare le caratteristiche di ciascun prodotto finanziario (reddito fisso o reddito variabile) al fine di determinare se si tratta di un prodotto a basso rischio o meno.
Fondi garantiti
I fondi garantiti sono un tipo di fondo comune di investimento conservativo. La caratteristica di questi fondi è quella di assicurare il recupero del capitale iniziale investito, ad una data futura concordata. Alcuni fondi garantiti garantiscono anche la redditività futura. Sono perfettamente adatti per investitori conservatori, poiché il rischio è molto basso (l'unico rischio sarebbe il fallimento dell'investitore).
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Voglio investire con EtoroCi sono molte varianti ai fondi garantiti: normalmente gli investitori non offrono fondi garantiti al 100%, ma a una percentuale inferiore, come il 95%. Ciò significa che l'unica cosa assicurata è il 95% dell'investimento iniziale.
Vantaggi e svantaggi di un fondo conservativo
Il vantaggio principale dei fondi conservativi è il loro basso rischio e la loro alta probabilità di recuperare l'investimento iniziale, aggiungendo un rendimento. Tuttavia, derivata da questo basso rischio, anche questa redditività sarà bassa. Ci sono anche occasioni in cui questa redditività, essendo così bassa, rende più redditizio avere il denaro che averlo investito, a causa dell'evoluzione dei tassi di interesse.
I vantaggi e gli svantaggi di questi fondi saranno più o meno importanti per gli investitori a seconda del loro profilo di rischio. Un cliente con un profilo aggressivo vedrà più svantaggi, mentre un profilo conservatore si preoccuperà di più dei vantaggi. La cosa più importante è definire il profilo di rischio dell'investitore.
