Un conto di risparmio casa è un prodotto di risparmio i cui contributi sono destinati all'acquisto o alla ristrutturazione di una casa.
L'obiettivo principale di un conto di risparmio casa è l'acquisto o la riabilitazione di una casa. L'acquisto di una casa di solito comporta il più grande esborso di denaro che una persona fa nella sua vita. Data la mole di una casa, è molto comune richiedere un prestito alla banca. Questo prestito è quello che conosciamo come mutuo per le sue caratteristiche. Naturalmente, se il valore della casa è, diciamo, di 100.000 euro, la banca non offre 100.000 euro. Offri sempre meno. Pertanto, la differenza tra il mutuo e il prezzo della casa da acquistare deve essere fornita come input.
Cioè la casa vale 100.000 euro e la banca mi presta 80.000 euro. Pertanto, per acquistare la casa devo contribuire con 20.000 euro (il biglietto d'ingresso). L'obiettivo del conto risparmio casa è ottenere questi 20.000 euro. Per questo, questo prodotto è fiscalmente configurato per facilitare l'acquisto di una casa o la riabilitazione della residenza abituale.
Caratteristiche di un conto di risparmio domestico
Nonostante il funzionamento sia simile a quello di un conto corrente, il conto risparmio casa ha le seguenti caratteristiche:
- I contributi in questo conto devono essere utilizzati solo ed esclusivamente per l'acquisto di un'abitazione o per la riabilitazione della residenza abituale. In caso contrario, il titolare del conto deve restituire i benefici fiscali ad esso associati.
- A seconda della normativa, rappresenta un risparmio fiscale sul contributo. Questo risparmio fiscale ha dei limiti per aiutare i più bisognosi, non i grandi capitali.
- Di solito offre rendimenti più interessanti (compresi gli incentivi fiscali) rispetto a un conto corrente o a un deposito tradizionale.
- Gli interessi generati dal conto di risparmio casa hanno solitamente lo stesso trattamento fiscale di quelli generati da un deposito.
- Si rivolge principalmente ai più giovani.
- La sua esistenza dipende dalle condizioni di finanziamento cui sono soggetti gli enti che lo offrono e dalla normativa vigente.
Critiche al conto risparmio casa
Sebbene sia una misura che cerca di aiutare chi non ha abbastanza risparmi, alcuni esperti ritengono che non aiuti davvero gli acquirenti. Lo Stato presume che riceverà meno entrate fiscali (a causa delle detrazioni sui conti di risparmio della casa), ma in cambio i proprietari di detti conti avranno più facilitazioni per acquistare una casa. Tuttavia, alcuni esperti indicano che gli sviluppatori sono consapevoli di questo vantaggio e aumentano i prezzi in base al reddito disponibile.
Cioè, da un punto di vista teorico dovremmo assumere che l'offerta rimanga costante, all'aumentare della domanda (grazie al fatto che le persone possono acquistare una casa più facilmente), i prezzi salgono. Graficamente sarebbe simile a questo:
