L'educazione finanziaria è una disciplina che ci permette di capire come funziona il denaro, sia a livello di Paese che a livello individuale o familiare, e che fornisce gli strumenti necessari per svolgere un'adeguata gestione delle nostre finanze personali e garantire una buona qualità della vita presente e futuro.
Attraverso una corretta gestione delle finanze personali capiamo come ottenere, gestire e investire i nostri soldi.
In altre parole, l'educazione finanziaria ci dà la possibilità di raggiungere la stabilità economica. Cioè per prevenire ed evitare situazioni di stress economico, come il debito incontrollato. Pertanto, è importante conoscere i concetti di base e sapere come utilizzarli nella pratica.
Economia e finanza personale non sono scienze complesse, anche se dall'esterno molti percepiscono il contrario. Sono abbastanza intuitivi. Tuttavia, quando si vuole entrare nello studio di una materia sconosciuta, è fondamentale voler "imparare ad imparare".
Entrate, spese ed educazione finanziaria
I concetti che stanno alla base dell'educazione finanziaria di base si riducono a due: spese e reddito. Detto così, non sembra nulla di trascendentale, ma lo è. Resta tradotto: spendi meno di quello che guadagni o, che è lo stesso, vivi al di sotto delle tue possibilità.
Capire questo è alla base di una vita serena e tranquilla nella sfera economica e, quindi, negli altri. Il contrario è certamente pericoloso quando non vediamo una reale possibilità di aumentare in alcun modo il nostro reddito o non abbiamo l'intenzione di ridurre il nostro livello di spesa o di esercitare l'autocontrollo.
Abbiamo tutti il tipico amico che va a zero prima di arrivare alla fine del mese. Vive alla giornata, spende l'intero stipendio e non ha risparmi. Ora, ogni mese compra vestiti ovunque, esce a pranzo e a cena senza limiti di budget, compra l'ultimo modello di cellulare man mano che va sul mercato e si indebita oltre la sua capacità di guidare auto di fascia alta e viaggiare in hotel in lusso. Hai uno stile di vita elevato e, se avessi imprevisti finanziari, sarebbe possibile che tu non potessi farcela senza ricorrere al debito.
D'altra parte, un tenore di vita austero, il risultato di vivere al di sotto delle nostre possibilità, ci libererà dai futuri shock economici e ci avvicinerà alla libertà finanziaria in due modi:
- Il risparmio: Per far fronte a spese impreviste (come multe, riparazioni, ecc.) evitando debiti.
- L'investimento: Investire in attività produttive o generatrici di reddito che aumentano di valore nel tempo, ci proteggono dall'inflazione e generano redditività attraverso entrate periodiche o attraverso la loro vendita in futuro.
È sempre stato molto più facile vivere al di sotto delle nostre possibilità fin dall'inizio, che vivere molto al di sopra di noi, trovarci nei guai ed essere costretti ad abbassare drasticamente il nostro tenore di vita. Ad esempio, a causa di bancarotta aziendale, perdita del lavoro, spese impreviste, debiti ereditati, ecc.
Purtroppo spendere meno di quanto inserito è una pratica poco diffusa.
Concetti chiave dell'educazione finanziaria
Quindi, questi due concetti, spese e entrate, ne emanano altrettanti importanti. Risparmio, investimento, debito, inflazione e tasse.
- Sul risparmio e sull'investimento, la seguente affermazione: senza risparmio non c'è investimento, senza investimento non ci sono beni, senza beni non c'è ricchezza. Il risparmio è la pietra angolare della ricchezza, sia personale che macroeconomica (spiegata di seguito). Warren Buffett, uno dei migliori investitori di tutti i tempi, con grande discrezione difende il risparmio con il seguente motto: "spendi ciò che resta dopo aver risparmiato, e non viceversa".
- Per quanto riguarda il debito: Non è gratuito, comporta sempre dei costi e ci sono due tipi di debito: buono e cattivo. Il buon debito finanzia le attività, il cattivo debito finanzia le passività. Il primo serve ad aumentare la nostra libertà finanziaria, il secondo ci rende schiavi. Un esempio di crediti inesigibili è quello che finanzia l'acquisto di un'auto se è per uso proprio, considerata una passività perché comporta solo spese (benzina, riparazioni, revisioni, assicurazioni, ecc.). Senza influenzare la velocità di deprezzamento. Anche la televisione, il telefonino, le vacanze e qualsiasi sfizio derivato dall'assenza di autocontrollo personale.
- Le tasse: Come disse Benjamin Franklin, "ci sono solo due cose certe nella vita, la morte e le tasse", quindi non dovrebbero mai essere ignorate.
- Inflazione: È l'aumento generalizzato dei prezzi dei beni di un'economia durante un periodo di tempo e provoca un effetto perverso che dobbiamo sapere, erode il potere d'acquisto del risparmiatore. Produce la perdita del valore del denaro nel tempo. Pertanto, lungi dall'essere un'opzione, l'investimento dovrebbe costituire per loro un obbligo come rifugio contro l'inflazione (e per chiunque, in generale).
L'importanza dell'educazione finanziaria
La ragione più potente è che l'educazione finanziaria può cambiare il corso della vita di chiunque.
L'origine di questo si basa sulla comprensione delle informazioni, che facilita l'assunzione delle proprie decisioni invece di relegarle a terzi, scusandosi che "non sappiamo" o "non capiamo". La nostra particolare economia è troppo importante per lasciare che qualcun altro prenda decisioni che ci riguardano per noi.
Senza conoscenza non ci sono criteri e senza criteri siamo carne da macello per cadere negli inganni di chi pubblica dati falsi o incompleti, soprattutto perché non ci rendiamo nemmeno conto del loro pregiudizio.
La conoscenza concepisce cittadini liberi con decisioni autonome e indipendenti di ideologie di qualsiasi tipo, essendo questa la missione fondamentale in Economy-Wiki.com.
Solo così noi individui potremo essere liberi e dipendere il meno possibile da altri fattori.
Diploma in Educazione Finanziaria, dal governo del Messico
In questo senso, il governo del Messico ha compiuto un passo molto importante con questa iniziativa accademica, volta a promuovere l'educazione finanziaria tra i suoi cittadini, che ricevono 6 settimane di formazione gratuita con l'obiettivo di acquisire conoscenze per migliorare il processo decisionale.
Inoltre, lo hanno svolto in formato e-learning a beneficio di qualsiasi persona interessata, indipendentemente dalla loro posizione, professione o disponibilità di tempo.
L'ente responsabile è CONDUSEF, che significa Commissione Nazionale per la Tutela e la Difesa degli Utenti dei Servizi Finanziari. È un ente pubblico decentrato e dipendente dal Ministero delle Finanze e del Credito Pubblico (SHCP).
L'obiettivo di Economy-Wiki.com è promuovere l'educazione finanziaria all'insegna del motto "rendere l'economia facile" ed è per questo che stiamo lavorando duramente per creare e offrire contenuti di valore per la nostra comunità.
Libri di educazione finanziaria
Infine, vi lasciamo alla top 5 dei libri più interessanti sull'educazione finanziaria:
- Padre ricco padre povero. Robert Kiyosaki.
- L'uomo più ricco di Babilonia. George Samuel Clason.
- Avere un'auto peggiore del tuo vicino. Luis Pita.
- Il codice monetario. Raimon Samso.
- Il milionario della porta accanto. Thomas J. Stanley e Sarah Stanley Fallaw.