Il contratto bancario è un documento che specifica i dettagli di un'operazione o di un rapporto instaurato tra un istituto finanziario e uno dei suoi clienti. Questa può essere una persona fisica o giuridica.
In detti contratti sono registrati i diritti e gli obblighi delle parti. In questo senso, vengono fissate le scadenze per i pagamenti, i tassi di interesse, le commissioni applicabili, tra le altre condizioni della transazione.
Principali caratteristiche del contratto bancario
Le principali caratteristiche del contratto bancario sono le seguenti:
- È un documento che ha forza di legge tra le parti contraenti.
- Sono accordi che regolano tutte le operazioni della banca nell'ambito delle sue attività di intermediazione finanziaria. Cioè, vengono utilizzati quando si estendono crediti o si ricevono depositi. Tuttavia, non è un contratto bancario, ad esempio, quello che l'istituto finanziario firma con l'azienda che fornisce servizi di pulizia.
- Non sono documenti esclusivi delle banche, ma sono emessi anche da istituzioni del sistema di microfinanza come casse di risparmio e cooperative di credito.
- Sono contratti di adesione, cioè si distinguono seguendo format prestabiliti dalla banca. Pertanto, l'utente ha poco margine di negoziazione e normalmente deve accettare le condizioni imposte dalla sua controparte.
- In considerazione della posizione vantaggiosa dell'istituto finanziario, le autorità sviluppano standard di protezione e trasparenza dei consumatori. Pertanto, i contratti bancari sono obbligati a soddisfare determinati standard.
- Sono accordi onerosi e commerciali perché scaturiscono da un rapporto commerciale, legato in questo caso alla prestazione di un servizio finanziario.
- Sono documenti bilaterali, tra l'istituto finanziario e il suo cliente.
- Il contratto può stabilire un legame temporaneo, come nel caso di un prestito. Esistono però accordi a tempo indeterminato, come l'apertura di un conto di risparmio.
Tipi di contratti bancari
Le tipologie di contratti bancari possono essere le seguenti:
- Dalle operazioni attive: Sono documenti che regolano le transazioni in cui la banca è creditore. Ci riferiamo, ad esempio, a un prestito al consumo, un mutuo, un prestito aziendale, tra gli altri.
- Delle operazioni passive: Sono contratti attraverso i quali l'ente raccoglie risorse. Devono essere firmati, ad esempio, da chi apre un conto di risparmio o un deposito a tempo determinato. In questo caso, la banca assume il ruolo di mutuatario con il cliente.
- Da transazioni neutre: Quando la banca non ottiene né eroga finanziamenti alla sua controparte. Questo accade, ad esempio, nella custodia dei titoli. Attraverso questo servizio, la banca comunica all'investitore le decisioni del suo broker. Pertanto, l'utente saprà dove è stato collocato il suo denaro sul mercato azionario. Allo stesso modo, viene garantita la riscossione dei dividendi, aggiungendo tale reddito sul conto bancario dell'appaltatore.