Il profilo dell'investitore è definito in base al livello di tolleranza al rischio finanziario che un investitore è disposto ad assumere, intendendo il rischio finanziario come la capacità di assumersi perdite.
Viene determinato valutando elementi soggettivi del carattere dell'investitore che, insomma, cercano di rispondere alla domanda “fino a che punto sono disposti a rischiare i propri soldi in cambio di quale redditività”.
La redditività che si prevede di ottenere aumenterebbe all'aumentare del grado di rischio assunto.
L'obiettivo di conoscere il profilo dell'investitore è determinare quale prodotto o prodotti sarebbero appropriati per quella persona.
Tipi di profilo dell'investitore
Quando si effettua un investimento, si deve tenere presente che esiste un'ampia gamma di attività disponibili sui mercati finanziari. Investire in ciascuno di essi comporta rischi diversi.
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Voglio investire con EtoroIl grado di avversione al rischio misura la maggiore o minore capacità psicologica di un investitore di assumersi perdite sul proprio investimento. Maggiore è l'avversione al rischio, maggiore è il rifiuto di subire perdite. E viceversa, minore è l'avversione al rischio, minore è il rifiuto di subire perdite.
Pertanto, in Spagna la CNMV elabora la seguente classificazione:
- Profilo conservativo: Questo investitore ha un alto livello di avversione al rischio. Sei disposto a perdere poco o nessun denaro. In generale, cerchi di mantenere il tuo investimento indipendentemente dal fatto che la tua redditività sarà molto bassa.
- Profilo medio: Questo investitore ha un moderato grado di avversione al rischio. Sarebbe disposto a subire una perdita maggiore di quella dell'investitore conservatore, poiché cerca di ottenere un rendimento leggermente più elevato.
- Profilo aggressivo: È l'investitore che è disposto a subire perdite considerevoli sul suo investimento in cambio di rendimenti elevati.
Tuttavia, queste definizioni non sono una scienza esatta. Cioè, non sono letterali in quanto servono criteri soggettivi. La sensibilità al rischio ha molte sfumature a seconda di ciascun investitore e non può essere quantificata come tale.
Tratti che determinano il profilo dell'investitore
Generalmente sono inclusi criteri che valutano la situazione finanziaria dell'investitore, gli obiettivi perseguiti con l'investimento, la fase di vita in cui si trova o il suo grado di educazione finanziaria.
Pertanto, l'Expert Advisor ti porrà domande sui seguenti argomenti:
- Età. S
- Lo stipendio che ricevi.
- Patrimonio liquido.
- Capacità di risparmio mensile.
- Redditività che speri di raggiungere.
- Orizzonte temporale del tuo investimento.
- Prodotti che ti interessano.
Inoltre, vengono sollevate anche situazioni ipotetiche per comprendere il carattere dell'investitore o le sue reazioni a situazioni di stress. Ad esempio, quale azione intraprenderesti se il tuo portafoglio perdesse una percentuale del suo valore in un determinato periodo di tempo.
Sulla base di queste valutazioni, alcuni prodotti e attività saranno più appropriati per detto investitore a scapito di altri.
