L'assegno circolare è una forma di pagamento effettuata tramite un documento chiamato assegno bancario, che viene emesso dalla banca del debitore.
L'assegno circolare implica la necessità di presentare l'assegno in formato cartaceo presso la banca di chi deve incassare il denaro. In questo modo la tua banca potrà richiedere tale importo all'entità del debitore.
Come funziona l'assegno circolare
La persona o la società debitrice richiede l'emissione dell'assegno bancario alla propria banca, indicando, tra l'altro, l'importo dovuto. Una volta emesso e firmato, lo consegni al tuo creditore. Per riscuoterlo, il creditore deve consegnare l'assegno fisico alla sua banca. Una volta consegnato, la tua banca procederà ad addebitare il conto bancario del debitore per pagarlo al creditore.
È un modo sicuro e conveniente per inviare denaro o effettuare un pagamento a qualcuno dall'estero, come un fornitore. Può comportare il pagamento di commissioni sia al debitore che al creditore, ma dipenderà dalla politica di ciascuna entità.
L'assegno circolare è solitamente preferito dalle aziende ai bonifici internazionali quando il tempo non è un fattore cruciale. Ad esempio, in caso di esportazione o importazione di beni e merci. È un metodo affidabile e sicuro per inviare denaro all'estero. Gli assegni emessi con destinazione internazionale sono nominativi e incassati nella valuta del paese ricevente.
Il principale svantaggio dell'utilizzo dell'assegno circolare come metodo di pagamento è il tempo. Poiché, se la consegna non viene effettuata dal debitore di persona presso la banca ricevente, l'assegno deve essere inviato tramite posta nazionale o internazionale.
È un metodo simile al vaglia, ma l'eccezione è che il vaglia viene emesso e supportato da una banca.
Caratteristiche dell'assegno bancario
Il documento deve includere le seguenti informazioni:
- La quantità di denaro da inviare.
- Il nome della banca del debitore, che è l'ente che emette l'assegno.
- L'identità dell'emittente e del destinatario dell'assegno.
- Il numero di conto del creditore, che è la banca che riceve il denaro.
D'altra parte, le banche dispongono di meccanismi di sicurezza per prevenire la contraffazione e di solito includono inchiostri speciali, tra gli altri aspetti, come avviene ad esempio nell'emissione di monete e banconote.
Tipi di assegno circolare
Le principali tipologie di assegni circolari sono le seguenti:
- Internazionale: Rilasciato e spedito da un paese diverso dal paese di destinazione.
- Commerciale: Operato tra aziende.
- Incrociato: Non può essere riscosso in contanti, solo tramite conto corrente bancario. Questa caratteristica è indicata da due linee parallele sulla faccia anteriore che possono essere tracciate dall'emittente dell'assegno.
Implicazioni per le banche
In generale, le banche commerciali preferiscono che i propri clienti operino con metodi di pagamento non istantanei. Ad esempio, preferiscono i bonifici bancari o gli assegni rispetto ad altri sistemi come Bizum, dove il movimento di contanti è immediato.
Ciò è dovuto alla necessità di gestire la liquidità giornaliera dell'ente e anticipare problemi di tesoreria che potrebbero avere gravi conseguenze per il suo funzionamento o per il rispetto dei coefficienti per il regolatore.
Esempio di bonifico bancario
Infine, presentiamo un esempio di bonifico bancario:
