Il sovraindebitamento è l'accumulo di debiti che non possono essere pagati con il livello di reddito attuale e previsto.
Le persone entrano nel mercato del credito con l'intenzione di spendere di più quando hanno un reddito basso e quindi estinguere il debito aumentando il reddito atteso. Questa affermazione corrisponde all'ipotesi del ciclo di vita. Cioè, siamo condizionati a richiedere prestiti in tenera età.
Può essere considerato sovraindebitamento anche quando il pagamento del debito comporta una riduzione del tenore di vita. Ad esempio, una brusca riduzione delle spese o la vendita di beni, in modo permanente o per acquisire altri beni di fascia bassa.
Cause di sovraindebitamento
Tra i fattori che possono indurre il sovraindebitamento si possono elencare i seguenti:
- Imprudenza finanziaria: In linea di principio, l'incomprensione del costo reale del prestito è un fattore di sovraindebitamento. Ciò può manifestarsi sotto forma di scarsa educazione finanziaria, trasparenza delle condizioni dei finanziatori e incapacità di gestire correttamente il debito.
- Eventi straordinari: Poiché non possiamo prevedere con precisione il futuro, anche gli eventi imprevisti giocano un ruolo importante. Potrebbe accadere, ad esempio, perdita o menomazione del lavoro, spese mediche impreviste, morte o nascita di un familiare o aumento dei tassi di interesse.
- Povertà: Le persone povere possono essere costrette a prendere in prestito che non saranno in grado di rimborsare. Ciò si verifica quando le istituzioni finanziarie non hanno la capacità di scegliere correttamente i mutuatari.
Come evitare il sovraindebitamento?
Per evitare un eccessivo indebitamento, possono essere utili i seguenti suggerimenti:
- Pianifica il tuo budget: Evita di mantenere uno standard di vita al di sopra del tuo reddito. Inoltre, dovresti evitare acquisti inutili. Infine, puoi considerare di guadagnare un reddito extra.
- Copertura ipotecaria: Puoi garantire il tuo mutuo con l'assicurazione del credito.
- Imposta una quota di risparmio: In questo modo si genera un cuscino finanziario per far fronte a spese impreviste.