Centro informazioni sui rischi della Banca di Spagna (CIRBE)
La Banca centrale delle informazioni sui rischi della Banca di Spagna (CIRBE) è un servizio pubblico appartenente alla Banca di Spagna che serve a informare e controllare i rischi che possono essere dichiarati da una persona fisica o giuridica in virtù della loro attività e gestione economica .
Tali rischi possono essere legati all'insolvenza di prestiti, crediti o garanzie. Quella persona fisica o giuridica che aderisce a questo elenco farà parte degli archivi del CIR (Centro Informazioni Rischi) e avrà, in molti casi, accesso limitato a crediti, vantaggi fiscali, carte, poiché le aziende accederanno a questi registri per effettuare la dovuta diligenza sulla situazione della persona. Se una persona o un'azienda è inclusa in questo registro, ha una connotazione molto negativa poiché può essere paragonata a una "lista di inadempienti".
I diritti di accesso, rettifica o cancellazione dei dati in tali archivi possono essere esercitati su richiesta degli interessati, comunicando con il CIR per via telematica, di persona o per posta, adempiendo ad una serie di adempimenti.
Funzionamento del CIRBE
Gli enti finanziari sono tenuti a dichiarare mensilmente al CIRBE i propri rischi di credito e i loro titolari. L'importo minimo della dichiarazione è generalmente di 6000 euro. I rischi dichiarati sono di due tipi:
- Rischi diretti: Rischi derivanti principalmente da locazioni finanziarie, finanziamenti, crediti o titoli a reddito fisso dell'ente, garanzie.
- Rischi indiretti: Nato come conseguenza di quelle persone che garantiscono e avallano altri clienti.
È importante ricordare che questi dati vengono aggiornati quotidianamente.
Funzioni del CIRBE
CIRBE ha una serie di funzioni ben definite:
- Informare sui rischi e sulla situazione economica di una persona fisica o giuridica. Questo è importante nei casi di concessione di prestiti, ad esempio, dove si tiene conto della situazione economica dell'interessato effettuando uno studio di fattibilità e un punteggio da parte della società che concede il prestito all'interessato.
- Facilitare una maggiore trasparenza e accessibilità ai rischi degli agenti economici.
- Evita frodi di ogni genere, fiscali ed economiche.
- Migliorare l'efficienza nel rilevamento dei rischi delle istituzioni finanziarie.
Ci sono critiche alle regole attraverso le quali gli agenti sono incorporati in questo registro. Poiché, in alcuni casi, l'importo del debito è molto ridotto e anche i tempi di inadempimento, a volte causati da errori di informazione nei pagamenti.
