Il piani pensionistici sono la formula più utilizzata per la pianificazione del risparmio per la pensione. I loro vantaggi fiscali e la scommessa commerciale della banca per la loro vendita ne fanno il prodotto universale per gli investimenti a lungo termine.
Le opzioni tra cui scegliere sono molto varie: ci sono piani rischiosi di investire in Borsa, altri più conservativi che collocano i risparmi nel reddito fisso -anche se non bisogna dimenticare che con questa alternativa si possono perdere anche soldi-; coloro che stipulano obbligazioni regionali, miste, ecc. Data l'ampia gamma finanziaria che si apre, quali criteri dovrebbero essere utilizzati?
Uno dei principi di base citati dagli esperti è quello di scommettere sulle azioni quando rimane molto tempo per la pensione, e sul reddito fisso se mancano pochi anni; ovvero, poiché i trasferimenti previdenziali non hanno alcun tipo di sanzione fiscale, un lavoratore può iniziare in azioni - investendo parte dei risparmi in Borsa perché, sebbene possano subire perdite temporanee, i mercati hanno solitamente un andamento positivo - e cerca il rifugio di piani più conservatori quando hai, diciamo, cinque anni per andare in pensione.
I gestori di piano gestiscono prodotti che svolgono le stesse dinamiche -più azioni all'inizio e più reddito fisso alla fine-, diventando una buona alternativa per quei risparmiatori che hanno poca conoscenza del mercato finanziario o, se del caso, mancanza di tempo o interesse. C'è anche la possibilità di investire attraverso piani garantiti, in cui il gestore si impegna a restituire almeno il denaro conferito.
Saper combinare le diverse formule di risparmio
Gli esperti sottolineano che “per la pianificazione finanziaria per la pensione,la cosa migliore è adeguare i diversi strumenti volti al risparmio in modo che si completino a vicenda e si adattino ai diversi profili di rischio che i risparmiatori possono incontrare nel corso della loro vita".
Ilfondi di investimento Possono essere una delle migliori opzioni per rifugiarsi in tempi di volatilità, poiché consentono trasferimenti da un prodotto all'altro senza tassazione. Un'altra formula indicata sono lepiani individuali di risparmio sistematico (PIAS), che consentono la costituzione di una rendita vitalizia assicurata e sono destinati a versare premi per accumulare capitale nel tempo.
Allo stesso modo, l'importanza diassicurazione di risparmioa complemento di un piano pensionistico già negli anni precedenti il pensionamento, poiché offrono di piùefficacia dei costi rispetto ad altre misure in cambio di una maggiore permanenza. Infine, ilpiani pensionistici assicurativi (PPA) riescono a generare un certo beneficio economico.
Consigli finanziari per la pensione
- Cerca il piano pensionistico dell'istituto finanziario o della compagnia assicurativa che offre di piùefficacia dei costi ai tuoi soldi.
- Investi i tuoi soldi in sicurezza; Per fare questo, devi consultare un consulente finanziario per aiutarti a scegliere i prodotti più adatti a te.
- Se hai possibilità, indaga sulle formule che ti consentono di eseguirecontributi aggiuntivi alla tua pensione o al tuo piano di risparmio.
- Prova a saldare tutti i debiti prima dell'età pensionabile. Se hai un mutuo il cuipagare si estende oltre la data di pensionamento, prova a pagarlo prima.
- Se è arrivato il giorno in cui non hai ancora raggiunto la sicurezza finanziaria, estendi il tuoVita lavorativafino all'età massima consentita.
