Una cambiale è un documento contabile attraverso il quale una persona fisica o giuridica si impegna a pagare a qualcuno una certa somma di denaro entro un determinato periodo di tempo. E che, inoltre, consente la cessione a terzi da parte del beneficiario mediante avallo.
La suddetta definizione di cambiale è una definizione tecnica. La realtà, tuttavia, è che una nota su ordinazione è una nota normale che può essere trasferita tramite approvazione. In altre parole, il beneficiario può trasferire unilateralmente il proprio diritto alla riscossione a un terzo.
Al contrario, una cambiale non resa all'ordine può essere trasferita solo mediante cessione di credito. Vedi cambiale per non ordinare
Approvazione sulla cambiale per ordinare
Il concetto di girata è un concetto cruciale in questo tipo di cambiale. Cosa significa esattamente "approvazione"? L'avallo è la legittima capacità del beneficiario di trasferire i propri diritti di riscossione a un terzo, senza bisogno del loro consenso. In altre parole, è necessaria solo la volontà del girante:
- Approvatore: È chi trasferisce la cambiale. Cioè, il beneficiario iniziale.
- Endorsee: È la persona a cui vengono trasferiti i diritti di riscossione. Cioè, il nuovo beneficiario.
- Firmatario: Persona che emette la cambiale e si impegna quindi a pagare l'importo entro un determinato periodo di tempo. In altre parole, colui che deve pagare.
Ciò significa che, se ci fosse stato promesso un pagamento tramite cambiale, possiamo trasferire tale diritto ad un'altra persona o ente, senza che questi lo accettino e senza la necessità di avvisare chi ha promesso di pagare (firmatario). Questo è ciò che si intende con il concetto di "approvazione".
Naturalmente, ha senso avallare una cambiale a terzi solo in due casi:
- Il beneficiario ci anticipa i soldi: È il caso di una banca che anticipa l'importo della cambiale in cambio di interessi.
- Dobbiamo dei soldi all'avvocato: Secondo la legge, una cambiale è un mezzo di pagamento. Pertanto, se dobbiamo del denaro a un'altra persona o azienda, possiamo avallare la cambiale. Il girante (nuovo beneficiario) è chi ha i diritti di riscossione.
Ora, una domanda che potremmo porci è la seguente: nel caso sapessi che non mi pagheranno, posso utilizzare anche la cambiale come mezzo di pagamento?
Responsabilità del promotore
È chiaro che, se si tratta di una cambiale, il beneficiario può trasferire i diritti ad un'altra persona senza il consenso del nuovo beneficiario e senza avvisare il firmatario. Ora, cosa succede se il firmatario non paga?
Quello che succede è che, a meno che il beneficiario iniziale della cambiale (favoreggiatore) non indichi una clausola che detta "senza mia responsabilità", deve rispondere di eventuali inadempienze della persona che ha promesso di pagare (firmatario).
Inoltre, va notato che, se vi è il sospetto che il beneficiario iniziale avalli la cambiale a un nuovo beneficiario, e lo faccia in malafede, potrebbe avere problemi legali. La legge prevede che gli avalli debbano essere in buona fede. In altre parole, se approviamo una cambiale con l'idea di danneggiare qualcun altro, potrebbe costarci una causa.
Caratteristiche di una nota da ordinare
Le cambiali su ordinazione, oltre ad avere le caratteristiche comuni di una cambiale, hanno caratteristiche che le rendono diverse. Le caratteristiche di una cambiale da ordinare sono:
- Una cambiale è considerata ordinata per impostazione predefinita: Se la cambiale non specifica nulla, si considera eseguita su ordinazione.
- Può essere trasferito ad un'altra persona: Può essere trasferito a terzi mediante approvazione. Cioè, il beneficiario può trasferire ad un'altra persona (terza parte) il diritto a ricevere il pagamento. Questa persona, come abbiamo già indicato, può essere fisica o giuridica.
- Non è obbligatorio comunicare al firmatario: Nel caso in cui si decida di cedere a terzi, non è necessario darne comunicazione al firmatario. In altre parole, non è necessario avvisare la persona che ha promesso di pagare.
- Il nuovo beneficiario non deve acconsentire: Sebbene, per cedere i diritti della cambiale, non sia necessario il consenso di chi promette di pagare (firmatario), è necessario il consenso del nuovo beneficiario (sottoscrittore).
Ciò premesso, si precisa che nessuno degli aspetti di cui sopra fa venir meno la validità del documento. Non importa quante volte viene trasferito o assegnato, l'impegno di pagamento non perde il suo stato.
Vedi la differenza tra cambiale da ordinare e da non ordinare