Limite di credito - Che cos'è, definizione e concetto

Il limite di credito è l'importo massimo di denaro che un istituto finanziario concede a un cliente.

Quando il cliente vuole usufruire di un importo superiore al limite, l'operazione verrebbe negata dall'ente.

Limiti di credito offerti dalle banche

Gli istituti di credito offrono ai propri clienti diverse forme di finanziamento. Ad esempio, offrono conti correnti o carte di credito, crediti sotto forma di anticipo o linee di sconto, ecc.

Nel caso di conti correnti o carte di credito, il cliente può utilizzare il credito lasciando a debito gli importi delle operazioni effettuate sul conto fino al limite concesso.

In caso di crediti in forma di anticipo o di linea di sconto, il cliente può presentare fatture per scontarli fino al limite concesso.

Il plafond è un meccanismo di controllo del rischio di credito nelle operazioni effettuate con i propri clienti. Le entità classificano i loro consumatori in base al loro profilo di solvibilità. Un livello di reddito più elevato e un livello di spese più basso, una maggiore solvibilità e maggiori garanzie di rimborso del debito senza incidenti.

A seconda del loro profilo, gli enti concedono un tipo di finanziamento o un altro con limiti superiori o inferiori.

Tipi di limiti

Tra le tipologie di plafond che possiamo trovare, troviamo:

• Limite massimo e limite disponibile: Il limite massimo è quella somma di denaro che non può essere comunque superata (salvo autorizzazione dell'ente). Il limite disponibile è la differenza tra il massimo meno i prelievi effettuati a fronte del credito e più la somma dei pagamenti.
• Limiti del tipo girevole: Il limite di credito viene ripristinato se il cliente paga l'intero importo dovuto per il mese precedente, in modo che il cliente possa utilizzare nuovamente il credito nel mese in corso e così via. Gli articoli non rotanti non possono essere riutilizzati dal cliente e spesso è il caso di alcuni prestiti ipotecari.
• Limite rinnovabile e non rinnovabile: Sono crediti che possono essere tacitamente o espressamente rinnovati per un altro periodo successivo alla data di scadenza.
• Sconti limite: Sono limiti che vengono ridotti dopo un certo tempo da una certa data. Sono concordati nelle condizioni del contratto e non possono essere ripristinati. Sono esclusivi dei conti di credito.

Conseguenze del superamento del limite

Ogni entità ha la sua politica. Ma, in generale, il superamento del limite ha conseguenze economiche negative per il cliente. Per esempio:

• Commissioni a pagamento.
• Riduzione del limite di credito.
• Chiudi l'account ai clienti che superano frequentemente il limite.

Può anche accadere che il cliente e l'ente concordino di estendere il limite e adeguare temporaneamente i termini di rimborso, fino a quando il cliente non può pagare il debito. Questo evita seri problemi di debito per il cliente. Ma ancora una volta, questo dipenderà anche dalla politica dell'ente in questione.

Mantenere basso il debito è importante per mantenere una buona salute finanziaria personale o aziendale.