Un consulente per gli investimenti è un professionista che utilizza le sue conoscenze gestendo i portafogli di investimento dei suoi clienti in cambio di un corrispettivo monetario.
Pertanto, è un esperto di prodotti di investimento in cui può realizzare risparmi redditizi o liquidità in eccesso dei suoi clienti. In questo modo, a seconda del loro profilo personale e di rischio, consiglia loro quali prodotti sono i più adatti a loro. Tra coloro che richiedono questi servizi vi sono persone fisiche (persone fisiche) e persone giuridiche (aziende).
Differenze tra investimento e consulente finanziario
In realtà, più che differenze si può parlare della portata del servizio. Potremmo considerare che:
- Un consulente finanziario è colui che fornisce un servizio relativo alle finanze dei propri clienti. In questo modo ti consiglia sulla tua situazione finanziaria da un punto di vista economico, ma anche fiscale. Pertanto, ti aiuta a pianificare le tue esigenze di finanziamento e a gestire i tuoi pagamenti fiscali.
- La persona che ci guida negli investimenti, punta su questo servizio. In altre parole, il loro compito è offrirci prodotti che si adattino ai nostri gusti, preferenze e profili di rischio. Pertanto, possiamo dire che il suo scopo è l'investimento.
Tieni presente che sono professionisti diversi e anche la loro formazione. Il primo è specializzato nel finanziamento e la sua formazione è in questo aspetto, il secondo è formato negli investimenti. Ad esempio, le grandi aziende hanno spesso consulenti finanziari esterni che riferiscono al loro CFO. Possono anche avere uno degli investimenti per liquidità in eccesso.
Consigli per la scelta e l'addebito del servizio
Sebbene ogni persona sia diversa, possiamo dare una serie di raccomandazioni quando scegliamo il nostro consulente. Più di ogni altra cosa, esamineremo la loro formazione, esperienza e credenziali.
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Voglio investire con Etoro- All'inizio, può sembrare un gioco da ragazzi, ma la formazione specializzata è importante. Di solito la laurea più comune è in amministrazione, ma possono anche essere laureati in giurisprudenza. In entrambi i casi è molto frequente e consigliabile che abbiano un diploma post-laurea relativo ai servizi che forniscono.
- D'altra parte, l'esperienza. Dovrebbero avere almeno quattro o cinque anni di lavoro di consulenza sugli investimenti. In questi studi, come negli studi legali, sono presenti neolaureati in formazione. Qualcosa di consueto e consigliato e che la dice lunga sulla loro professionalità.
- Infine, le credenziali. Da un lato, le leggi di ciascun paese di solito richiedono loro di registrarsi presso un organismo di regolamentazione pubblico. Dall'altro, e non meno importanti, sono le credenziali personali e professionali. Internet può aiutarci in questo, indaghiamo, analizziamo e soprattutto chiediamo cosa è necessario.
Il servizio viene solitamente addebitato in due modi. Da un lato, emettere fattura per l'importo totale del lavoro svolto e nei tempi previsti. Dall'altro, come commissione periodica su consiglio. Il primo è consigliabile quando abbiamo bisogno di un orientamento specifico e in qualcosa di specifico. L'altra formula è consigliata nelle relazioni a lungo termine.
Regolatori in alcuni paesi
Infine, mostreremo chi sono i regolatori che "monitorano" questi servizi in Spagna e Messico. Sebbene tendano ad essere simili in altri paesi e sono gli stessi che controllano i mercati azionari organizzati, come il mercato azionario:
- In Spagna è la National Securities Market Commission (CNMV) che regola i mercati organizzati (mercato azionario) delle attività e passività finanziarie in Spagna. Cioè, l'acquisto e la vendita di azioni, obbligazioni, obbligazioni e così via. È un organismo indipendente dall'Agenzia delle Entrate spagnola.
- In Messico si tratterebbe della National Banking and Securities Commission (CNBV), organismo simile al precedente che regola i mercati finanziari. È anche un organismo indipendente dal Ministero delle finanze messicano.