La capacità di indebitamento è l'importo massimo del debito che un individuo o un'azienda può assumere senza avere problemi di solvibilità. Di solito è stabilito come percentuale del reddito.
In altre parole, la capacità di indebitamento può essere assegnata sia a persone fisiche che giuridiche, o addirittura a Paesi. Viene quindi definito come il “cap” dei crediti che un mutuatario è in grado di acquisire senza mettere a rischio la propria posizione economica restituendoli.
La capacità di indebitamento considerata standard è compresa tra il 30% e il 40% del reddito. Ciò significa che idealmente la somma delle rate mensili dei debiti non dovrebbe essere superiore a 1/3 della retribuzione individuale.
Se viene rispettata la regola precedente, è garantito che tra il 60% e il 70% del reddito dell'utente sarà utilizzato per adempiere agli impegni di base e per svolgere normalmente l'attività economica quotidiana.
Un altro modo di chiamare questo termine economico è capacità creditizia, proprio perché riflette il limite di finanziamento che potrebbe ricevere un agente economico.
Va notato che, misurando la propria capacità di indebitamento, la persona può determinare se dispone di risorse sufficienti per assumere un nuovo debito, ad esempio.
Allo stesso modo, le banche valutano questo concetto come un passaggio preliminare alla concessione o al rifiuto di una linea di credito. L'obiettivo è garantire il pieno recupero dell'importo preso in prestito più gli interessi.
In altre parole, l'istituto di credito studia i suoi potenziali clienti per ridurre il rischio di insolvenza in futuro. In questo modo, l'azienda genera profitti.
Fattori che determinano la capacità di indebitamento
Questa capacità di credito dipenderà da importanti variabili:
- Solvibilità finanziaria o capacità di generare reddito sia nel presente che nel futuro, al fine di rimborsare il capitale del prestito più gli interessi.
- Attività correnti e reddito a disposizione del mutuatario.
- Avalli o garanzie di terzi, nonché l'esistenza di altri mezzi di pagamento alternativi.
