La surroga, in ambito giuridico, è la modifica di un contratto per sostituire una persona (fisica o giuridica) con un'altra. Ciò, nell'esercizio di un'attribuzione o nell'adempimento di un obbligo.
La surroga di solito avviene nell'ambito del finanziamento, cambiando il creditore o il debitore. È considerata una successione o una delega di compiti o poteri.
Tipi di maternità surrogata
Esistono due tipi di maternità surrogata:
- Nella posizione del creditore: Può essere il prodotto di un acquisto/vendita o donazione, o anche a seguito di un'eredità. In questo modo, i diritti del creditore vengono trasferiti a un nuovo individuo o istituzione.
Ad esempio, nel caso di prestiti come i mutui, possono passare da un'entità all'altra. Questo, attraverso un acquisto o consolidamento debiti. L'obiettivo di questa operazione è migliorare le condizioni di finanziamento per il mutuatario.
Per capirci meglio, il consolidamento debiti consiste nel fatto che la banca offre a una persona di acquistare tutti i suoi crediti in essere, anche se corrispondono a istituti diversi. È quindi possibile unificare tale finanziamento, applicando anche un tasso di interesse inferiore,
- Nella posizione del debitore: Il titolare di un prestito viene modificato da un altro. Il creditore deve accettare il nuovo debitore, dopo aver analizzato il suo rischio di credito per garantirne la solvibilità. Tuttavia, tale approvazione non è necessaria se la surroga è il risultato di un'eredità, cioè se avviene dopo la morte del mutuatario.
Questo tipo di surroga ha il vantaggio di non richiedere il pagamento di un'imposta aggiuntiva perché non è in corso una nuova transazione. Tuttavia, le spese amministrative aggiuntive devono essere pagate, ad esempio, per la rispettiva registrazione nell'ufficio del notaio.
Una situazione in cui si osserva questo tipo di surroga è quando una casa viene acquistata con un mutuo in attesa di pagamento.
Esempio di maternità surrogata
Immaginiamo che Pablo debba alla sua banca 120.000 per un mutuo. Alcuni anni fa Pablo ha comprato una casa e ha acquisito un prestito a casa. Tuttavia, a causa della sua situazione finanziaria, non può continuare a pagare quel mutuo e ha intenzione di vendere la casa.
Una delle opzioni che ti offrono, invece di vendere la casa, ricevere denaro e pagare il tuo debito con la banca è surrogare il tuo mutuo a qualcun altro (surrogato). Così, José scopre che Pablo vuole sbarazzarsi della sua casa e si siedono per negoziare.
Prima di sedersi a negoziare con José, Pablo chiede a un consulente il prezzo di mercato della casa. Il consulente dice a Pablo che la casa ha un prezzo di mercato di 150.000 dollari. Sapendo questo, Pablo si siede per negoziare con José e propone quanto segue: $ 15.000 e la surroga del mutuo. Attraverso la surroga, José diventerebbe il nuovo titolare del mutuo e, quindi, colui che dovrebbe pagare ogni mese la rata corrispondente. Pablo si sarebbe tolto quell'onere finanziario e avrebbe anche guadagnato $ 15.000.
In questo esempio, la surroga è avvenuta nel momento in cui José, Pablo e la banca firmano per la proprietà del mutuo ipotecario (e con esso, la proprietà della casa) per passare da Pablo a José.
