La trasparenza bancaria si riferisce alle buone pratiche degli istituti finanziari con i clienti e le autorità di vigilanza bancaria in termini di prodotti bancari e bilancio.
In generale, la trasparenza bancaria è legata ai codici di buona pratica che le banche e gli altri enti finanziari sono tenuti ad attuare.
Nello specifico, la trasparenza bancaria misura il livello di informazione fornita dall'ente bancario (ai supervisori e agli agenti interessati) sulla sua situazione economica e finanziaria, e si riferisce anche al buon trattamento e all'informazione veritiera dei prodotti e delle operazioni con i propri clienti.
Tali buone prassi sono obbligatorie per i soggetti sottoposti alla vigilanza e alla direzione degli organi ad essa preposti, e comportano la fissazione di specifici obblighi in relazione a contratti, prodotti e procedure, riportandone le condizioni e regolamentando i relativi criteri. . Questo, affinché tutto ciò non supponga una perdita o un danno dei clienti.
D'altro canto, la trasparenza bancaria è finalizzata ad offrire informazioni veritiere, reali e corrette sulla situazione degli enti. Pertanto, le istituzioni di vigilanza possono agire e anticipare determinate circostanze che potrebbero trasformarsi in problemi sistemici che necessitano di aiuto.
Problemi di trasparenza bancaria
All'inizio del 21° secolo si sono verificati numerosi casi di inganni e frodi massicci nelle informazioni e nella documentazione di buona parte degli enti in tutto il pianeta, frutto di concorrenza e bassa redditività, o di investimenti in settori fatiscenti.
Ad esempio, offerte massicce di prodotti complessi e ad alto rischio sono state fatte a persone che non hanno un profilo finanziario avanzato per sapere cosa fossero, e che supponevano di infrangere le regole in termini di informazione e veridicità.
Insieme a queste circostanze, ci sono state frodi contabili e informazioni adulterate nei rendiconti contabili e finanziari delle banche al fine di evitarne il salvataggio e la liquidazione, o semplicemente per scongiurare una crisi bancaria. Tuttavia, è successo il contrario, in un'escalation che ha portato al salvataggio e alla scomparsa di numerose entità.
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