Analisi del credito - Che cos'è, definizione e concetto

Analisi del credito (analisi del credito) è un rapporto preparato per determinare l'approvazione o il rifiuto di a prestito. Il creditore valuta la probabilità di restituzione del denaro assegnato, considerando sia aspetti quantitativi che qualitativi.

Questo tipo di analisi è fondamentale per le istituzioni finanziarie. Solo utilizzando la metodologia corretta puoi garantire che l'attività della banca sia sostenibile.

Diversamente, se l'istituto finanziario dovesse estendere in maniera massiccia i crediti a soggetti ad alto rischio, i tassi di insolvenza potrebbero aumentare. Di conseguenza, l'istituto potrebbe persino fallire.

Elementi di analisi del credito

Ci sono diversi elementi da considerare nell'analisi del credito. Tra questi spiccano:

• Estratti conto: Sono le registrazioni degli ultimi movimenti del richiedente nel suo/i conto/i bancario/i, sia in entrata che in uscita di denaro.
• Prova di reddito: Di solito vengono richiesti documenti recenti (busta paga, ricevute di pagamento, ecc.) per dimostrare che l'utente ha percepito entrate, ad esempio, negli ultimi tre mesi.
• Approvazione: Il creditore richiede normalmente la dichiarazione e le informazioni finanziarie di una terza persona che si impegna a rimborsare il credito nel caso in cui il richiedente non lo faccia.
• Garanzia: È un bene confiscabile dal creditore in caso di mancato pagamento. Ad esempio, per i mutui, la garanzia è lo stesso immobile. Se il cliente non disdice le rate pattuite, la banca prende possesso dell'abitazione.

Storia del credito

La storia creditizia registra il comportamento precedente della persona come debitore. Pertanto, è una parte fondamentale dell'analisi del credito.

L'ente prestatore utilizza le informazioni delle agenzie di credito, istituzioni che raccolgono dati dall'intero sistema finanziario. In questo modo si può verificare se il richiedente ha qualche ritardo nella restituzione di un prestito.

Migliore è stato il comportamento del debitore, quest'ultimo potrà accedere a migliori condizioni di credito: tassi di interesse più bassi, maggiori importi dei prestiti, servizi più personalizzati, tra gli altri.

Tuttavia, vale la pena chiarire che non viene analizzato solo il passato del richiedente, ma anche il suo potenziale per generare un reddito maggiore in futuro. Questo è fondamentale, ad esempio, per i crediti destinati agli studenti.