Il mondo si evolve a passi da gigante, la tecnologia inonda sempre più settori produttivi nei nostri paesi e possiamo vedere come le abitudini che avevamo 5 anni fa siano attualmente totalmente diverse.
Oggi anche il processo di acquisto di un prodotto quotidiano (come un libro) è completamente cambiato. Ci sono piattaforme che ci offrono prodotti molto più economici e ci permettono di acquistarli senza uscire dalla nostra stanza, come Amazon o ebay.
Questo è successo anche al settore finanziario, che stava diventando obsoleto. L'innovazione negli enti creditizi e bancari è stata nulla. Vedendo questa chiara nicchia di business, è apparso Fintech; un nuovo settore di imprese pronto a rivoluzionare il mondo finanziario. Le società Fintech hanno facilitato il processo di qualsiasi gestione bancaria che una persona desidera svolgere.
Dove operano le aziende fintech?
L'Europa è attualmente leader nel settore fintech globale. Oltre il 50% dei clienti bancari regolari ha utilizzato o si è rivolto a società fintech per svolgere le proprie procedure finanziarie. Ogni giorno sempre più persone hanno smesso di utilizzare il pagamento tramite bonifico bancario e hanno utilizzato un sistema di pagamento Fintech, come Paypal, Skrill, Google wallet o Apple pay.
C'è anche da dire che tutto il progresso tecnologico e il boom che sta avendo il settore dell'e-commerce - l'unico che sta crescendo oltre il 20% annuo secondo il World Economic Forum - sta favorendo molte piattaforme Fintech. Questo perché le operazioni di pagamento sono molto più economiche e facili da eseguire.
La forte crescita delle aziende fintech sta mettendo a dura prova le banche, costringendole a rimodellare l'intero modello di business per adattarsi alle nuove tecnologie e poter essere competitive con questo tipo di aziende. Entità come BBVA hanno già avviato e si definiscono l'Amazzonia del settore bancario, creando banche intelligenti per facilitare i processi per tutti i loro clienti.
Attualmente la percentuale di operazioni che vengono effettuate in via telematica e senza recarsi presso uno sportello bancario è dell'82%. Un chiaro indicatore che mostra come le soluzioni di digital banking e Fintech stiano cambiando completamente il sistema bancario.
Come stanno innovando le Fintech?
Il settore bancario, essendo un settore fortemente regolamentato, è arrivato molto tardi alla riconversione digitale. Ci sono anche persone che affermano che l'ultima grande innovazione apportata dal settore bancario sia stata l'ATM.
Questo non è il caso delle aziende Fintech. In soli 5 anni sono riusciti ad adattare i propri modelli di business per offrire tutte le possibili soluzioni di cui una persona potrebbe aver bisogno. E sempre più soluzioni vengono offerte.
Ci sono migliaia di soluzioni offerte dalle aziende Fintech. Prima potevamo risolverli solo attraverso la nostra banca, ma ora possiamo già risolverli tramite Fintech.
Qui possiamo vedere alcuni esempi delle soluzioni che offrono:
- Crowdfunding: come Verkami o Housers (crowdfunding immobiliare).
- Crowdlending: come potrebbe essere Spotcap.es.
- Piattaforme di pagamento, come Paypal, Skrill, Google Wallet o Applepay.
- Crittografia e servizi relativi a criptovalute come Bitcoin, come Coincelt.com.
- Punteggi, rilevamento di frodi e fintech relativo all'identità, come Intellimentsecurity.com.
- Finanziamenti e captatori di investimenti per Startup come la piattaforma Lanzadera.
- E non dimentichiamo le Insurtech, le piattaforme fintech legate al mondo delle assicurazioni.
La comparsa di questo tipo di società ha portato all'emergere di nuove banche come EVO bank o Fintech Startup autorizzate dalla Banca di Spagna a effettuare operazioni bancarie e che sono diventate concorrenti evidenti delle banche tradizionali.
Molte banche si stanno adattando alla tecnologia Fintech. Alcune banche hanno già collaborato con soluzioni Fintech, come la banca Santander con Apple Pay o BBVA con la sua nuova banca intelligente per effettuare pagamenti online. Ma quando sono entità di tali dimensioni, adattare il loro enorme modello di business per competere con loro non è facile per loro.
Che impatto negativo ha questo aspetto sugli istituti finanziari?
L'emergere di questo nuovo settore della tecnologia finanziaria ha fatto perdere al sistema bancario molto volume d'affari e, soprattutto, il potere monopolistico che possedeva quando si trattava di voler effettuare qualsiasi operazione monetaria, ma è questa la cosa più complicata per le banche?
Il processo di informatizzazione dei processi ha fatto sì che le banche facessero a meno di molto personale nei propri uffici. Questo è ciò che realmente costa alle banche ristrutturare e che causa le maggiori perdite, dato che quello bancario è un settore altamente regolamentato. Sebbene possiamo dire che quando la banca si adatterà a questa riconversione, in futuro genererà un maggiore beneficio per essersi adattato a causa della riduzione delle spese che la influenzeranno.
soluzioni fintech; il futuro è qui
Il mondo digitale diventerà la quotidianità di qualsiasi settore economico e renderà la vita delle persone molto più semplice. Con un semplice smartphone oggi possiamo fare migliaia di cose senza uscire di casa ed essere connessi con il mondo intero.
La tecnologia è stata determinata ad abbattere i sistemi tradizionali e ci sta riuscendo, poco a poco, ma ci sta riuscendo. L'insurrezione finanziaria sta prendendo le armi contro il sistema bancario tradizionale.