Le tipologie di mutuo sono le tipologie di contratti mediante i quali un debitore lascia in garanzia un bene (generalmente un immobile), al quale fa un prestito (creditore).
Tale contratto, come si vede, è vincolato ad un prestito. Cioè, l'appaltatore deve pagare una serie di pagamenti per il prestito ricevuto per l'acquisto di una casa.
A seconda della rata e dell'importo, possiamo dire che le tipologie di mutuo sono quelle modalità di contrattazione che vengono offerte all'interno del mondo bancario. Questi, come dicevamo, dipendono dalla forma di pagamento, nonché dalle condizioni pattuite nel contratto.
Per fare ciò possiamo classificare le tipologie di mutuo nel seguente modo:
- Fisso.
- Misto.
- Variabile.
All'interno di ciascuna tipologia sono previste diverse modalità che possono modificare le condizioni del contratto concluso.
Tipi di mutui
Come dicevamo possiamo classificare le tipologie di mutuo come segue:
Mutuo fisso
Il mutuo fisso è quel mutuo in cui, una volta sottoscritta la casa e gli interessi da restituire alla banca, questi non si modificano nel lungo periodo. Cioè, i tassi di interesse che sono stati firmati al momento della sottoscrizione del mutuo, rimangono costanti nel tempo; A meno che, in precedenza, non si raggiunga un accordo che invalidi tale situazione.
Il tasso di interesse applicabile è sempre di norma superiore al tasso variabile, poiché garantisce che, in caso di eventuale volatilità, dovuta sia al rialzo che al ribasso dei tassi di interesse, le condizioni del mutuo restino intatte. Tutto questo, anche se non favorisce la banca.
Mutuo misto
È quel mutuo in cui il tasso di interesse rimane fisso durante un periodo iniziale. Cioè, rimane costante per un periodo, ad esempio un anno. Passando, successivamente, all'interesse variabile, dopo aver superato il tempo pattuito nell'accordo.
Il mutuo misto è un'opzione offerta dalla banca a coloro che, senza voler accendere un mutuo fisso, lo desiderano per motivi quali l'attuale situazione economica, o l'incertezza del mercato. In questo modo la persona può accettare di stabilire un tasso fisso per 10 anni, essendo, successivamente, variabile fino alla scadenza del finanziamento.
Può anche capitare che ci sia una parte fissa e una parte variabile che dipende da un certo indicatore sui tassi di interesse. Ad esempio, l'euribor.
Mutuo variabile
Il mutuo variabile è un mutuo in cui l'interesse varia ad un certo punto. Vale a dire, quel mutuo in cui i tassi di interesse non rimangono costanti, quindi il premio da pagare può variare.
Il mutuo variabile, nella maggior parte dei finanziamenti stipulati in questa condizione, viene solitamente stabilito un termine iniziale in cui, come abbiamo descritto in precedenza, viene mantenuto un tasso di interesse fisso. Tuttavia, tale interesse fisso, come abbiamo anche detto, è superiore all'interesse variabile che risulterà successivamente dalla sua applicazione. In questo modo, quando si applicano gli interessi variabili, le rate tendono a ridursi, così come si riducono gli interessi e si passa a variabile.
Essendo variabile, può subire variazioni nel tempo. Tutto questo, a seconda dei tassi di interesse.
Quando invece si parla di mutui a tasso variabile, spesso si tratta di mutui asset-linked, tipo multivaluta, o soggetti ad altra serie di referenze. In tal senso, le variazioni che interverranno saranno basate sui beni a cui tale ipoteca è soggetta.