Un'unità collegata è un prodotto finanziario destinato al risparmio e all'investimento. Anche questo prodotto è strutturato intorno all'assicurazione sulla vita.
Un'unità collegata, quindi, è l'assicurazione sulla vita. Attraverso il quale il risparmio disponibile può essere investito in un paniere di fondi comuni, obbligazioni o azioni. Da un lato, una parte del capitale versato viene utilizzata per pagare il premio assicurativo, mentre la parte restante, solitamente superiore al premio, viene investita in un portafoglio di investimento.
In unit linked, l'assicurato si assume il rischio dell'investimento.
Questo prodotto include anche l'assicurazione in caso di morte.
Chi può investire in un'unità collegata?
Chi vuole risparmiare, oltre a rendere redditizio il proprio risparmio, può investire in un'unità collegata. Tuttavia, il potenziale cliente di una unit linked è quel risparmiatore che, in un'ottica di lungo termine e tenendo conto del rischio che questo comporta, desidera ruotare i propri investimenti e investire in un prodotto diversificato.
Inoltre, un prodotto con cui hai già un'assicurazione sulla vita.
Come funziona un'unità collegata?
Il funzionamento di un'unità collegata si basa sulle preferenze del cliente.
In questo senso, il prodotto offre tutti i tipi di strumenti per poter adattare detto prodotto alle preferenze del richiedente. Pertanto, è il cliente che decide il capitale che contribuisce al fondo, l'importo che contribuisce, la periodicità dei contributi, nonché i fondi di investimento in cui desidera investire. Inoltre, tenuto conto del fatto che il cliente contrae il prodotto, può apportare modifiche alla sua strategia di investimento tutte le volte che desidera, salvo situazioni in cui viene addebitata una piccola commissione per le modifiche apportate.
In questo modo, come abbiamo detto, il cliente decide il denaro che vuole contribuire, come vuole contribuire e quando vuole contribuire.
Tassazione di un'unità collegata
Affinché un'unità collegata si estingua, devono verificarsi due circostanze: che il contraente muoia o che l'assicurato riscatti il capitale conferito.
Nel primo caso, se il cliente muore, i beneficiari devono versare il capitale per l'imposta di successione.
Tuttavia, se è il cliente che vuole effettuare un riscatto, deve pagare il reddito della quota collegata, pagando solo il valore dell'assicurazione al momento del riscatto meno il capitale conferito, dall'imposta sul reddito delle persone fisiche.
Come abbiamo detto, questa è la tassazione di questo prodotto in Spagna. In altri paesi, questo regolamento potrebbe non avere validità fiscale.
