Le tipologie di rifinanziamento sono le modalità che un debitore deve cercare una soluzione globale con i suoi creditori per poter pagare il debito che ha con loro ed evitare così di cadere in una situazione di insolvenza.
Tipi di rifinanziamento
Esistono due tipi di rifinanziamento:
- Accordi che hanno validità fallimentare.
- Accordi privi di validità fallimentare. In questo tipo di rifinanziamento non c'è forma e contenuto specifici.
È importante notare che il debitore può prendere ciò che vuole su base volontaria. Gli accordi che il debitore raggiunge con i creditori possono essere rescissi se il fallimento viene dichiarato nei due anni successivi.
D'altra parte, è compito del debitore ricercare particolari accordi con i creditori per evitare esecuzioni globali con un maggior numero di persone nei confronti del debitore e che possano unire le forze per potersi riunire per rivendicare le somme dovute.
Obiettivi di rifinanziamento
Gli obiettivi del debitore per poter far fronte ai propri debiti sono i seguenti:
- Si tenterà di espandere il credito, le carenze e l'assegnazione di beni con le istituzioni finanziarie.
- Si cercheranno accordi per prolungare il termine di pagamento del debito.
- Rimuovi e attendi con i fornitori dell'azienda nel caso in cui il debito sia con esso.
Esempio di rifinanziamento
Supponiamo che Juan abbia un mutuo di 100.000 euro e abbia perso il lavoro, sua moglie lavora part-time perché di pomeriggio si prende cura dei suoi due bambini piccoli. Sua moglie non guadagna abbastanza per coprire tutte le spese domestiche, compreso il pagamento del mutuo. Di fronte a questa situazione si reca in Banca per rinegoziare la sua situazione.
La Banca ti offre le seguenti possibilità:
- Periodo di grazia di X mesi (tempo esente dal pagamento della rata del mutuo, capitale più interessi) fino a quando Juan trova un lavoro.
- Proroga del termine di rimborso del mutuo e riduzione della rata mensile.
- Diminuzione del tasso di interesse praticato per un certo periodo.
Juan dovrà scegliere con la sua famiglia quale situazione è la più conveniente.