Il prime rate o premium rate è il tasso di interesse che le banche statunitensi impongono ai propri clienti con un rischio di credito inferiore. Questo indicatore serve come base per la determinazione degli altri tassi di mercato.
Il prime rate, in altre parole, è quello che gli istituti finanziari addebitano ai propri debitori con la migliore storia creditizia e/o che rappresentano una probabilità di default molto bassa.
Va notato che questi clienti che pagano il prime rate sono principalmente grandi aziende. Questi utenti di solito hanno capitale o solvibilità sufficienti per fornire sicurezza al creditore riguardo al rimborso del prestito.
Un altro modo per capire questo indicatore è come il tasso più basso che il mercato addebita ai debitori. Pertanto, più rischioso è il mutuatario, il tasso che verrà addebitato sarà sempre più alto rispetto al tasso di premio.
Chi stabilisce il prime rate?
Poiché ogni banca fissa i propri tassi di interesse, non esiste un unico tasso primario. In ogni caso, quella che viene calcolata è una media tra le principali banche commerciali degli Stati Uniti.
Qualsiasi entità potrebbe calcolare il tasso di premio di mercato. Tuttavia, la media più utilizzata è quella pubblicata dal quotidiano The Wall Street Journal.
Capire l'origine del prime rate
Il prime rate è in gran parte determinato dal tasso sui fondi federali. Questo è il tasso di interesse al quale le banche si prestano a vicenda.
A questo punto, dobbiamo spiegare che le istituzioni finanziarie devono rispettare il mantenimento di una percentuale dei loro depositi come riserva in un conto nel Federal Reserve System (FED). Pertanto, alcune banche potrebbero richiedere un prestito per soddisfare tale requisito e richiedere un prestito a breve termine a un'entità che ha delle eccedenze.
Cioè, le banche in attivo presteranno denaro ad altre banche in deficit. Pertanto, per queste operazioni, fissano un tasso di interesse interbancario che fungerà da riferimento per quello che verrà chiamato il tasso di premio.
A sua volta, dobbiamo tenere in considerazione che il tasso di interesse interbancario si basa sul tasso di interesse di riferimento fissato dalla FED.
Va chiarito, tuttavia, che le banche non sono obbligate a spostare il tasso interbancario in base ai movimenti del tasso chiave Fed. Funziona come un segnale, non come una direttiva obbligatoria.
Tariffa premium per riferimento
In pratica succede che se il prime rate è, ad esempio, del 5% (tasso effettivo annuo), le banche ne aggiungeranno un ulteriore in base al rischio del cliente.
Ad esempio, un'azienda che sta per passare da media a grande potrebbe essere soggetta a un tasso di interesse del 10% annuo. Tuttavia, una piccola impresa senza molto capitale potrebbe essere costretta a pagare fino al 20% all'anno.
