La truffa piramidale è un processo fraudolento mediante il quale i partecipanti consigliano altri clienti in modo che, a loro volta, generino benefici ai precedenti.
Pertanto, il nuovo arrivato finisce per pagare parte del suo reddito ai precedenti. Questo schema piramidale è in realtà una truffa.
Infatti, in molti paesi è considerato illegale. Tieni presente che sono quasi sempre venduti come un modo per fare soldi facili. A causa della saturazione del mercato che si verifica in questi casi, molti dei partecipanti finiscono per non vincere nulla e persino perdere denaro.
Tipi di truffa piramidale
Ne abbiamo fondamentalmente due tipi, a seconda delle conoscenze che i partecipanti hanno, riguardo al suo funzionamento.
- Piramidi aperte. In essi chi interviene conosce la struttura. Alcuni ritengono che, quindi, non si tratterebbe di una truffa. Funzionano ancora perché molti non capiscono il concetto di saturazione del mercato o credono che saranno alti quanto necessario.
- Piramidi chiuse. In questo caso, una persona o un'istituzione sarebbero i proprietari di detta piramide. Promettono profitti a chi entra di nuovo, ma in realtà li pagano con i benefici degli altri. Un caso noto è lo schema Ponzi che utilizza i profitti di alcuni investitori per pagare gli interessi a quelli nuovi.
Rapporto con il marketing multilivello
Il marketing multilivello è una forma di vendita in cui il produttore utilizza venditori indipendenti. Ma la differenza è che lavorano in coordinamento e le loro commissioni sono distribuite secondo un sistema piramidale, in base ai loro volumi di vendita. In questo modo chi vende di più riceve percentuali più alte, non solo delle proprie commissioni, ma del resto.
Per questi motivi c'è chi pensa che possa trattarsi anche di una truffa. Tuttavia, nella maggior parte dei paesi è legif.webperato per differenziarlo chiaramente da uno schema piramidale.
In realtà, sono considerati legali ma con una serie di condizioni. Ad esempio, che il pagamento da inserire non può essere superiore al valore dei prodotti consegnati in cambio o che i partecipanti hanno i loro contratti di lavoro o commerciali, in regola.
Esempi di truffe piramidali
Ci sono molti casi legati a questo tipo di frode. Vediamo alcuni di loro.
- In Argentina alcune di queste truffe sono conosciute come "l'aereo". Gli è stato dato questo nome perché la promessa era che sei entrato come passeggero e sei finito come pilota. Uno molto mediatico è stato il "telaio dell'abudance" che ha utilizzato il movimento femminista per generare una frode. Alcune persone colpite erano Jazmín Stuart o la cantante Fabiana Cantillo.
- In Cile, le persone della classe medio-alta della città di Concepción sono state truffate. Questa frode ha avuto un tale "successo" che le condizioni sono state abbassate affinché le persone con redditi più bassi potessero accedere. Un altro noto erano i "formaggi" in cui molti li facevano in casa per l'esportazione, cosa che non è mai successa.
- Uno dei più noti in Spagna è stato quello di Forum Filatélico e Afinsa. Questa truffa ha colpito quasi 500.000 clienti e ha causato un problema finanziario di quasi 5.000 milioni di euro. Un altro è stato quello che hanno chiamato "il Madoff valenciano", che ha colpito più di 180.000 persone ed è finito con 350 milioni di euro truffati.
- In Messico, Rafael Antonio Olvera Amezcua (azionista di Ficrea S.A.) ha truffato più di 6.000 risparmiatori. Inoltre, questo è stato approvato (per ignoranza) dalla National Banking and Securities Commission (CNBV).
- Infine, negli Stati Uniti Bernard Madoff ha causato una delle più note truffe piramidali. Basato su uno schema Ponzi, era di gran lunga il più grande e consisteva nel pagare gli investimenti di alcuni con i benefici di altri.