Ci sono momenti in cui i liberi professionisti, le piccole imprese e gli individui si trovano in difficoltà finanziarie. Per rispondere a questi problemi e per consentire agli individui di ricominciare dal punto di partenza, è stata creata la Legge della seconda opportunità. Su Economy-Wiki.com spieghiamo come funziona questa legge.
Approvata nel 2015, la Second Chance Law consente a quelle persone e piccoli imprenditori che sono soffocati dai debiti di rinegoziare i propri debiti e, allo stesso tempo, di affrontare le spese necessarie per continuare la propria vita.
Si tratta di una sorta di fallimento per famiglie e debitori per i quali devono essere soddisfatti una serie di requisiti ben precisi. Cominciamo da chi può beneficiare delle disposizioni di questa legge.
Diritto della seconda opportunità per liberi professionisti e privati
Bene, la legge sulla seconda opportunità è stata creata appositamente per i liberi professionisti e gli individui. Le aziende non saranno più le uniche ad avere, in situazioni di difficoltà finanziaria, la capacità di negoziare i propri debiti. Ed è che ci sono stati molti imprenditori che, quando le loro attività erano frustrate, hanno dovuto far fronte a grandi debiti con tutti i loro beni.
Il primo passo, la transazione stragiudiziale
Prima di tutto, tutto inizierà con un accordo stragiudiziale. Il cittadino o il lavoratore autonomo in questione cercherà di trovare un accordo con i suoi creditori. In questa fase, il debitore può concordare le date per il pagamento dei propri debiti o soddisfare i debiti liquidando i propri beni.
Si precisa che i debiti verranno pagati con beni di cui il debitore non ha bisogno per proseguire la propria attività professionale. Tali beni devono avere un valore pari o inferiore alle somme dovute.
Come nelle procedure concorsuali, è necessario che il debitore presenti un piano di sostenibilità credibile e stabilisca le date in cui dovrà far fronte ai debiti. Tuttavia, i termini di pagamento dei debiti non possono essere posticipati a tempo indeterminato, avendo una durata massima di dieci anni.
La figura del mediatore
Durante questo processo, appare una figura molto importante. Si tratta del mediatore fallimentare, che farà in modo che le trattative tra debitore e creditori vadano a buon fine. Ma cosa succede se i negoziati falliscono? In assenza di accordo, sia il debitore che il mediatore possono optare per il cosiddetto fallimento volontario.
Il principio di buona fede, un elemento chiave
Una volta che il debitore raggiunge il fallimento, deve essere dimostrato che è stato fatto in buona fede. Ciò significa che il debitore deve dimostrare di aver cercato di raggiungere un accordo e di aver fatto tutto il possibile per onorare i suoi debiti. Per rispettare questo principio di buona fede, ci saranno alcuni beni che, a questo punto, il debitore non potrà avere.
Altrettanto importante, per quanto riguarda la buona fede, è dimostrare che l'indebitamento non è stato fatto di proposito, per lasciare il debito non saldato. Ovviamente, sarà fondamentale un comportamento esemplare, affinché chi ha commesso reati economici non possa beneficiare della legge sulla seconda opportunità.
Né va dimenticato che l'accesso a questa legge è limitato, per cui un individuo o un lavoratore autonomo non potrà più avvalersene se non dopo un periodo di 10 anni.
E infine, sebbene sia l'aspetto meno sviluppato dalla legge, il debitore non deve aver rifiutato il lavoro secondo le sue capacità. In questo senso, la legge non specifica chiaramente quali sono quei lavori che il debitore non può rifiutare.
Se è vero che l'aspetto positivo della legge sulla seconda opportunità è che i debiti possono essere rinegoziati, ha anche i suoi svantaggi per il debitore. Ed è che, i nomi dei debitori saranno raccolti nel Registro Pubblico Fallimentare. Tuttavia, solo le Pubbliche Amministrazioni, gli istituti di credito, i clienti e i fornitori potranno accedere a questo registro. In sintesi, queste informazioni saranno disponibili solo a coloro che hanno un qualche tipo di relazione finanziaria con il fallito.
Fintanto che il debitore è soggetto alla legge sulla seconda opportunità, deve evitare di ottenere denaro attraverso attività di economia sommersa. Se ciò si verifica ed è provato, il giudice può escludere il debitore dalla protezione della legge sulla seconda opportunità.
Possibilità di cancellare i debiti
Per quanto riguarda la cancellazione dei debiti, deve essere chiaro che i pagamenti in sospeso con le Pubbliche Amministrazioni (Tesoreria, Previdenza) non possono essere cancellati. Gli economisti sono stati molto critici sui privilegi che le Pubbliche Amministrazioni hanno sugli altri creditori privati nelle procedure concorsuali.
Esistono invece altre tipologie di debiti in cui il debitore può trovare alcuni vantaggi. Questo succede con i mutui. Immaginiamo che un lavoratore autonomo abbia un locale sul quale cade un mutuo di 200.000 euro. Così, la banca finisce per estinguere il mutuo e finisce per mettere all'asta l'immobile per 185.000 euro. Ebbene, grazie alla Second Chance Law, quella differenza di 15.000 euro può essere annullata.