L'autoassicurazione è l'uso di risorse proprie per coprire i costi di un sinistro. Cioè, la persona o l'azienda si assume le conseguenze del concretizzarsi di uno o più rischi a cui è esposta.
Questo è l'opposto dell'acquisizione di una polizza, in cui i rischi derivano da una terza parte specializzata, che di solito è un assicuratore.
Fondo di autoassicurazione
L'istituzione di un fondo speciale è un requisito essenziale per l'autoassicurazione e richiede capacità finanziaria.
Queste risorse devono essere liquide, cioè devono essere immediatamente disponibili. Parimenti, sono destinati solo a copertura di eventi fortuiti e non a spese correnti o comuni quali il pagamento di servizi.
Un altro punto importante è che questo fondo di emergenza deve anticipare le spese massime che un sinistro richiederebbe. Pertanto, l'importo richiesto deve essere calcolato sulla base di statistiche affidabili sulla frequenza e sull'intensità degli imprevisti pianificati.
In questo senso, è importante identificare i rischi a cui è esposto l'individuo o l'azienda, nonché la probabilità di accadimento di ciascuno di essi.
Aspetti chiave dell'autoassicurazione
Ci sono diversi aspetti da considerare prima di decidere sull'autoassicurazione:
- Capitale fisso: Uno svantaggio dell'autoassicurazione è il congelamento delle risorse che potrebbero essere utilizzate, ad esempio, per alcuni investimenti.
- Eventuali spese: Se investi in un'assicurazione adeguata alle esigenze della persona o dell'azienda, non genera una spesa ma un risparmio. Ci sono aziende, ad esempio, con un tasso di infortuni costante nel tempo. Pertanto, è ragionevole anticipare gli imprevisti acquistando una polizza.
- Bisogno di controllo: Il fondo di emergenza per l'autoassicurazione deve essere debitamente monitorato e amministrato. Ciò implica un investimento di tempo e risorse.
Alla luce di quanto esposto, si può concludere che l'opzione di autoassicurazione è idonea solo quando il rischio in esame è poco frequente (o quasi nullo) e di bassa gravità. In caso contrario, è preferibile acquistare la copertura da terzi.
Autoassicurazione contro Autoassunzione del rischio
È importante distinguere l'autoassicurazione dall'autoassunzione del rischio (proprio assicuratore). In entrambe le modalità non è previsto un terzo assicuratore.
La differenza è che nel primo caso si costituisce un apposito fondo economico solo per gli imprevisti. D'altra parte, l'assicuratore stesso non recepisce questa disposizione, sebbene si impegni anche a risarcire i danni di un sinistro.