Il capitale di un prestito è il capitale che il debitore riceve dal creditore. Su tale importo vengono calcolati gli interessi passivi.
Il capitale è uno degli assi centrali di un prestito, insieme al tasso di interesse, che è il costo del denaro, e il numero di rate. Tutti questi elementi consentono di determinare il calendario dei pagamenti.
Ogni rata mensile ha due componenti: L'ammortamento finanziario (restituzione di una parte del capitale ricevuto) e gli interessi maturati. Questi ultimi sono calcolati moltiplicando il tasso di interesse sul prestito per il saldo del capitale che rimane da pagare.
Possiamo vedere quanto spiegato nella tabella seguente per un credito di US $ 15.000. Il tasso di interesse mensile è del 3% e sono state programmate sei rate mensili identiche.
| Interessi | Pagamento di principale | Condividere |
Equilibrio |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| somma | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Rimborso del capitale su un prestito
Quando struttura il rimborso del capitale di un prestito, l'entità finanziaria lo distribuisce normalmente in più periodi. Tuttavia, il pagamento può essere programmato anche per un'unica erogazione.
Quest'ultimo avviene, ad esempio, nel sistema americano di rimborso di un prestito. Il debitore paga il capitale nell'ultima rata e negli altri periodi paga solo gli interessi.
Tuttavia, il metodo francese è più comune, in cui tutte le probabilità sono uguali. La formula per calcolare la rata mensile è la seguente:
C = Commissione da pagare
V = Principale
i = Tasso di interesse per il periodo
Esempio di calcolo del capitale di un prestito
Facciamo un esempio per calcolare il capitale di un prestito. Supponiamo che io abbia un debito a un tasso di interesse dell'1% al mese. Supponendo che ci siano cinque rate da pagare, ciascuna di US $ 1.236,24 Qual è l'importo del credito?
Prendendo come riferimento la formula del metodo francese, possiamo risolvere il problema:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Quindi il capitale del debito è di circa US $ 6.000.
