La crisi ha rivelato, con la sua assenza, i benefici del risparmio. E non si tratta solo di un condizionatore per la crescita futura, ma anche di un elemento cruciale per combattere la sopraggiunta povertà e, con essa, raggiungere il benessere.
L'arrivo di una crisi economica di dimensioni così straordinarie come quella che è presente oggi nella nostra economia ha risvegliato l'ingegno degli agenti socioeconomici che, per quanto hanno potuto, si sono adattati al nuovo ambiente che ci si è presentato. Con un tasso di risparmio più elevato che compare già negli indicatori economici, la popolazione del pianeta ha iniziato, negli ultimi mesi, a “stringere la cinghia” e, in questo senso, a prepararsi alla situazione che si stava avvicinando. Una preparazione in cui, però, lo shock di offerta che queste economie hanno dovuto affrontare, così come altri fattori, hanno giocato un ruolo determinante.
Come dicevamo, il duro shock dell'offerta che l'economia stava affrontando ha fatto sì che quei cittadini che non risparmiavano, visto quanto accaduto, iniziassero a farlo. In questo senso, è quello che osserviamo analizzando economie come quella spagnola, dove il tasso di risparmio raggiunge i massimi storici, e tutto questo, in uno scenario in cui il reddito e gli utili aziendali sono crollati in modo significativo. E ciò che significa questo notevole aumento del tasso di risparmio non è tanto legato al fatto che i cittadini spagnoli hanno imparato a risparmiare, quanto piuttosto che, come conseguenza di questo grave shock, i cittadini sono stati obbligati a risparmiare, avendo generato risparmi forzati che, aggiunti a quel risparmio pensionistico, lasciano anomalie come quella mostrata dalla Spagna; dove il risparmio mostra i suoi dati migliori, da quando la serie storica è iniziata nel 1999.
Per essere più o meno forzati, ciò che possiamo trarre da questa situazione, e ciò che cerchiamo di evidenziare in queste prime righe dell'articolo è che, come nelle crisi passate, una delle tecniche più utilizzate dai cittadini di fronte agli effetti di un crisi economica sono stati risparmi. Risparmi che non solo segneranno il ritmo della ripresa, vista quella maggiore capacità di domanda, ma devono diventare anche una delle lezioni che, visto quanto accaduto, possiamo trarre da questa pandemia. Ebbene, prendendo lo stesso esempio della Spagna, ma nei momenti prima della pandemia, il 30% delle famiglie nel paese, nonostante i dati che conosciamo oggi, ha raggiunto questa crisi, secondo l'Osservatorio del risparmio familiare della Mutualidad de la Lawyers, con un risparmio di meno di un mese di stipendio medio.
Salvataggio: un problema in sospeso
"Mentre la Germania è in testa, insieme ad altre economie con un grande potenziale, le economie di lingua spagnola, tra cui spicca anche la Spagna, sono più indietro in questo campo".
Si dice spesso che la capacità futura di crescita di un Paese è misurata dai risparmi che gli operatori economici hanno oggi. Ed è per questo, come sappiamo, che spesso si dice che la base del capitalismo è il risparmio, perché da questo risparmio escono queste risorse per, in futuro, investire e aumentare la spesa su questo tipo di voci; favorendo così la crescita economica. Tuttavia, nonostante si parli di una massima in economia, non sembra che questa massima sia penetrata allo stesso modo in tutti i paesi che compongono il pianeta. Mentre la Germania è in prima linea, insieme ad altre economie dal grande potenziale, le economie di lingua spagnola, tra cui spicca anche la Spagna, sono ancora più indietro in questo campo.
America Latina
Per quanto riguarda la situazione dei paesi dell'America latina, vediamo come si stanno comportando i diversi paesi che compongono la regione in materia come il trattato. Per questo, i dati che utilizziamo nell'analisi sono stati estratti da organizzazioni multilaterali come l'Inter-American Development Bank (IDB) e altre organizzazioni come il Fondo monetario internazionale (FMI).
Quindi, ciò che la Banca Interamericana di Sviluppo ci dice delle economie latinoamericane, grosso modo, è che risparmiano molto poco, mentre quel poco che risparmiano, risparmiano male. Una situazione che, secondo gli indicatori offerti dall'organizzazione, pone la regione, in termini di risparmio, solo davanti all'Africa subsahariana. E, per quanto riguarda i dati oggettivi, la regione risparmia solo il 18% del suo PIL, secondo il rapporto. Se guardiamo alle principali economie sviluppate, quello che osserviamo è che questi indicatori salgono molto vicino al 35% del loro rispettivo livello di PIL; che mostra l'esistenza di problemi che impediscono questa necessaria convergenza.
Come si vede, i dati mostrati dalle economie latinoamericane in termini di risparmio lordo in percentuale del PIL sono notevolmente inferiori a quelli mostrati da altre economie. Questa situazione, come descrive l'IDB, mette a rischio la crescita futura e lo sviluppo di queste economie. Inoltre, da questi dati si ricava che il 35% del risparmio totale nella regione è rappresentato da famiglie latinoamericane, per cui il 60% corrisponde alle imprese dei diversi paesi che compongono questa selezione, oltre a una scarsa 5 % ai governi. Dati che, seppur simili a quelli raccolti da altre economie, mostrano la scarsa distribuzione di questi risparmi, nonché i rischi che potrebbero derivare da questa situazione divenendo strutturale.
Spagna
D'altra parte, sui dati che conosciamo sull'economia spagnola, questi, allo stesso modo, sono inferiori a quelli mostrati da altre economie simili intorno ad essa. Per fare questo, facciamo lo stesso contrasto, ma con economie che presentano caratteristiche simili a quelle della Spagna. In questo caso, con le economie dell'Unione Europea.
Così, la Spagna, allo stesso modo, è un'economia che presenta un tasso di risparmio molto diverso da quello mostrato dall'economia di riferimento nell'Unione Europea: l'economia tedesca. In questo senso, con i dati del 2018, il tasso di risparmio in percentuale del PIL nel Paese spagnolo si è attestato al 22% del PIL. In questo senso, anche il Messico, essendo un Paese che deve correggere questa situazione e che non viene preso ad esempio, presenta un tasso di risparmio superiore a quello mostrato dall'economia spagnola. Ma quanto detto non incuriosisce un'analisi che, concentrandosi sulla gestione pubblica, mostra una mancanza di risparmio che ha finito per limitare la risposta fiscale del Paese per combattere questa crisi che ci colpisce oggi.
Ed è che, se mettiamo in contrasto con economie come quella della locomotiva economica dell'Unione Europea, essa si colloca vicino al 30% del suo PIL. Questi dati ci mostrano, come nel contrasto precedente, che anche la Spagna, come vediamo, ha problemi che mostrano la necessità di aumentare questo tasso di risparmio; e con essa la crescita potenziale di questa economia, nonché la preparazione a scenari di crisi economica. Ebbene, nonostante i dati raccolti oggi sul tasso di risparmio, quelli mostrati prima di quello shock determinante dell'offerta che abbiamo notato all'inizio non sono così positivi.
Insomma, potremmo analizzare più nel dettaglio i dati che ci vengono offerti. Tuttavia, questi, nell'analisi superficiale dei tassi di risparmio lordo in relazione al loro livello di PIL, mostrano già ragioni sufficienti per evidenziare questo problema, oltre che per incoraggiare il risparmio. Ebbene, se continuiamo così, non stiamo parlando solo di una maggiore limitazione in termini di crescita futura, ma anche, allo stesso modo, di una maggiore vulnerabilità dei cittadini in scenari simili a quello in cui viviamo oggi .
Dalla spesa delle formiche al risparmio delle formiche
"Tutti questi costi di formica, salvati e depositati in un conto, sono risparmi che potrebbero aiutarci a combattere situazioni come quella attuale".
Se ci fermiamo ad analizzare la nostra routine quotidiana, possiamo vedere che, dal momento in cui ci alziamo, prendiamo il mezzo per andare al lavoro, facciamo colazione, mangiamo, pratichiamo qualche attività ricreativa o facciamo sport, abbiamo un birra con gli amici, andiamo a fare la spesa, oppure facciamo una delle tante attività che si possono fare durante la giornata. Come sappiamo, queste azioni non sono gratuite, quindi, in fin dei conti, avremo sostenuto una serie di spese che, nella maggior parte dei casi, non abbiamo nemmeno considerato e analizzato con attenzione. In altre parole, ci assumiamo le spese che di solito sosteniamo calde, che abbiamo nella nostra quotidianità e alle quali, come regola generale, di solito non diamo importanza.
Queste spese sono ciò che gli economisti definiscono "spese per formiche".
Tuttavia, allo stesso modo in cui esistono le spese di formica, abbiamo un'altra serie di situazioni, molto simili nella pratica, in cui poter ottenere risparmi, affrettando e non soffermandosi a pensare all'acquisto che stiamo facendo, oltre a valutare decisioni e alternative, ci portano, a volte, a non scegliere la giusta strategia. In questo modo, portandoci a una situazione in cui dobbiamo affrontare un costo più elevato per l'acquisizione di un bene che avremmo potuto acquistare in un altro luogo più economicamente. Questo, così come altri scenari in cui queste stesse precipitazioni, per qualsiasi motivo, ci portano a non fermarci di fronte a offerte in cui, dedicando 5 minuti del nostro tempo, otteniamo un rimborso parziale della cifra pagata all'inizio.
Questi risparmi, anche se non si definiscono tali, sono quelli che mi piace definire risparmio di formica. Tutti questi costi di formica, risparmiati e depositati in un conto, sono risparmi che potrebbero aiutarci a combattere situazioni come quella attuale, generando un cuscino di risparmio a lungo termine, e senza la necessità di incorrere in scenari spiacevoli come quello citato dall'Osservatorio del Risparmio Familiare. E, la mancanza di educazione finanziaria nel paese, nonostante il 77% dei genitori, come dice la Banca di Spagna, la consideri una necessità in classe, ci porta a non promuovere una cultura del risparmio, che potrebbe portare a un notevole miglioramento nelle nostre vite, applicando determinati schemi come il risparmio su tutto ciò che facciamo durante la nostra vita quotidiana.
Quindi, non mi riferisco alla ricerca di un risparmio costante, a costo di un servizio peggiore e di una qualità della vita peggiore. Ma, come dimostro, sto parlando di tutte quelle azioni in cui riuscire ad ottenere il risparmio, i tempi e il bisogno, oltre a non fermarsi a pensare a quello che facciamo, ci porta a dover sborsare la maggior parte dei nostri guadagni; non permettendoci, d'altra parte, di massimizzare il nostro profitto. Una pausa che, se applicata, potrebbe generare quei risparmi, nonché il cuscino necessario per far fronte agli imprevisti. Tutto questo, mentre lo facciamo con la certezza che, con il passare del tempo, sempre meno famiglie, dovute alla promozione di questa strategia, dovranno affrontare gli effetti di questa sopravvenuta povertà (pericolosa).