Il private banking consiste in una gestione altamente professionale e globale del patrimonio di un cliente. Si tratta di soddisfare le esigenze di investimento, pianificazione patrimoniale, finanziarie e fiscali di individui o gruppi familiari con una ricchezza elevata.
Pertanto, il private banking è dedicato alla consulenza finanziaria e alle attività di gestione patrimoniale. Per questo vengono prese in considerazione numerose variabili, per le quali è fondamentale fare un bene profilazione del cliente:
- Profilo di rischio.
- Obiettivi di redditività.
- Bisogni di liquidità.
- Orizzonte temporale.
- Situazione fiscale.
Tipi di private banking
Affinché un servizio di private banking sia tale, occorre produrre un rapporto banca-cliente che si distingua per offrire un servizio personalizzato. È necessario distinguere tra banca del cliente e banca del prodotto:
- Banca del cliente: Si focalizza sul rendere proficuo il rapporto con il cliente, vedendolo nel suo insieme e non come una somma di prodotti e servizi.
- Banca del prodotto: Il product placement non si basa sul cliente, se non su campagne commerciali, non tenendo conto del servizio personalizzato.
Esistono diversi modi per strutturare un servizio di Private Banking:
- stile americano: Focalizzata sulla clientela corporate del wholesale banking. Si può dire che fanno private banking dall'investment banking,
- Stile svizzero: Private Banking più patrimoniale, focalizzato su quei clienti con un elevato patrimonio netto che, soprattutto, ricercano la qualità della vita e il controllo del proprio patrimonio, che vogliono tenere lontano da tasse, inflazione, costi di investimento, e investire in prodotti conservativi.
Principali caratteristiche del private banking
Soddisfa le esigenze globali del patrimonio del cliente attraverso:
- Pianificazione patrimoniale, finanziaria e fiscale.
- Orientamento intergenerazionale.
- Gestione individualizzata.
- La migliore e più completa gamma di prodotti e servizi.
- Basato su un forte rapporto interpersonale con il cliente.
Principali servizi di private banking
La gamma di servizi nel private banking è molto varia:
- Servizi di family office.
- Investimenti in beni immobili.
- Disponibilità di una vasta gamma di fondi di investimento.
- SICAV e prodotti strutturati.
- Gestione dei beni mobili e immobili.
- Ottimizzazione fiscale dei beni.
- Pianificazione intergenerazionale.
Funzioni delle banche