Private banking - Che cos'è, definizione e concetto

Il private banking consiste in una gestione altamente professionale e globale del patrimonio di un cliente. Si tratta di soddisfare le esigenze di investimento, pianificazione patrimoniale, finanziarie e fiscali di individui o gruppi familiari con una ricchezza elevata.

Pertanto, il private banking è dedicato alla consulenza finanziaria e alle attività di gestione patrimoniale. Per questo vengono prese in considerazione numerose variabili, per le quali è fondamentale fare un bene profilazione del cliente:

• Profilo di rischio.
• Obiettivi di redditività.
• Bisogni di liquidità.
• Orizzonte temporale.
• Situazione fiscale.

Tipi di private banking

Affinché un servizio di private banking sia tale, occorre produrre un rapporto banca-cliente che si distingua per offrire un servizio personalizzato. È necessario distinguere tra banca del cliente e banca del prodotto:

• Banca del cliente: Si focalizza sul rendere proficuo il rapporto con il cliente, vedendolo nel suo insieme e non come una somma di prodotti e servizi.
• Banca del prodotto: Il product placement non si basa sul cliente, se non su campagne commerciali, non tenendo conto del servizio personalizzato.

Esistono diversi modi per strutturare un servizio di Private Banking:

• stile americano: Focalizzata sulla clientela corporate del wholesale banking. Si può dire che fanno private banking dall'investment banking,
• Stile svizzero: Private Banking più patrimoniale, focalizzato su quei clienti con un elevato patrimonio netto che, soprattutto, ricercano la qualità della vita e il controllo del proprio patrimonio, che vogliono tenere lontano da tasse, inflazione, costi di investimento, e investire in prodotti conservativi.

Principali caratteristiche del private banking

Soddisfa le esigenze globali del patrimonio del cliente attraverso:

• Pianificazione patrimoniale, finanziaria e fiscale.
• Orientamento intergenerazionale.
• Gestione individualizzata.
• La migliore e più completa gamma di prodotti e servizi.
• Basato su un forte rapporto interpersonale con il cliente.

Principali servizi di private banking

La gamma di servizi nel private banking è molto varia:

• Servizi di family office.
• Investimenti in beni immobili.
• Disponibilità di una vasta gamma di fondi di investimento.
• SICAV e prodotti strutturati.
• Gestione dei beni mobili e immobili.
• Ottimizzazione fiscale dei beni.
• Pianificazione intergenerazionale.