Il retail banking è quello dedicato a stabilire operazioni con singoli risparmiatori e investitori e piccole e medie imprese.
L'attività bancaria al dettaglio, commerciale o al dettaglio è l'attività bancaria più conosciuta nella società. Questa tipologia di banca è la più diffusa e conosciuta tra i cittadini. In generale, le banche al dettaglio effettuano operazioni di finanziamento di base e di raccolta del risparmio. Tuttavia, negli ultimi anni ha subito una grande riconversione per offrire tutti i tipi di prodotti complessi a tutta la popolazione.
Tipi di banche al dettaglio
Possiamo dividere il retail banking in:
- Private banking: consulenza finanziaria, fondi di investimento, ecc.
- Banca delle persone fisiche: conti a vista, depositi, incassi e buste paga, ipoteche, crediti, ecc.
In aggiunta a quanto sopra, il retail banking ha introdotto negli ultimi anni una progressiva canalizzazione di prodotti wholesale o corporate banking. L'obiettivo è che i piccoli risparmiatori possano accedere a questi prodotti. Prodotti come investimenti, obbligazioni, debito aziendale, obbligazioni ipotecarie, prestiti, tra gli altri. Con ciò, la banca ha cercato di migliorare la propria redditività e, inoltre, di ottenere finanziamenti da un mercato fino a quel momento proibito a causa del suo basso volume di attività.
In tempi più recenti, si sono moltiplicate le banche commerciali che operano elettronicamente all'interno di un quadro online. Ciò è avvenuto grazie allo sviluppo della banca elettronica e alla rapida diffusione delle reti Internet in tutti gli angoli del mondo.
L'evoluzione del retail banking
Inizialmente il retail banking si dedicava a ricevere denaro da agenti con avanzo economico (privati o piccoli istituti) in cambio del pagamento di interessi, per prestarlo con interessi ad altri agenti con esigenze finanziarie. In banca ha cercato di attirare i risparmiatori con prodotti di base come i depositi, mentre le sue operazioni di finanziamento sono passate attraverso prestiti al consumo, mutui e finanziamenti alle imprese, attraverso conti di risparmio e pagamento di bollette.
Nel tempo, questi prodotti di raccolta del risparmio e del finanziamento hanno assunto una posizione più complessa, dedicando prodotti che solitamente venivano offerti a grandi patrimoni e capitali a piccoli e medi risparmiatori e PMI.
In generale, il retail banking è stato messo a disposizione dei consumatori attraverso gli sportelli e le filiali bancarie, attraverso le quali avveniva l'intermediazione, tuttavia, con l'espansione e l'ammodernamento delle nuove tecnologie, l'online banking ha rappresentato una rivoluzione nell'accesso e nell'immediatezza dei consumatori nei confronti dei propri prodotti, e in sostituzione del luogo fisico nelle transazioni verso mezzi telematici.