La finanza personale è l'applicazione dei principi della finanza nella gestione delle risorse di un individuo o di una famiglia.
La finanza personale riguarda il modo in cui gli individui o le famiglie gestiscono le proprie risorse per tutta la vita. La sua analisi include non solo le entrate e le spese ricevute o pagate durante la vita, ma anche gli strumenti o i prodotti finanziari che gli individui o le famiglie hanno per ottimizzare la gestione delle proprie risorse.
Obiettivo della finanza personale
L'obiettivo principale della finanza personale è aiutare gli individui e le famiglie a prendere decisioni informate che ottimizzano la gestione delle proprie risorse. Quanto precede prevede di poter raggiungere una serie di sotto-obiettivi tra i quali sono:
- Protezione: Avere una protezione adeguata contro rischi o eventi imprevisti.
- Investimento: Accumulare o ottenere risorse sufficienti per poter investire in beni che influiscono positivamente sulla qualità della vita, ma che sono costosi. Quindi, ad esempio, ci riferiamo allo studio di una carriera all'università, all'acquisto di un'auto o di una casa, all'avvio di un'attività in proprio, ecc.
- Adempimenti fiscali: Avere le risorse per pagare puntualmente tasse e altre spese previste dalla legge.
- La pensione: Mantenere risorse sufficienti per poter vivere bene nella fase della vita in cui smettiamo di lavorare.
- Liquidità: Avere le risorse per finanziare le nostre attività quotidiane.
- Trasferimento: Rispettare l'obiettivo di lasciare le risorse a una persona oa un'organizzazione dopo la nostra morte.
Elementi di finanza personale
Le finanze personali hanno i seguenti elementi di base:
- Reddito: Queste sono tutte le risorse o gli input disponibili. Ad esempio, salari, reddito da locazione di un appartamento o di un'auto, vendita di beni, ecc.
- Spese: Si riferisce a partenze o pagamenti per concetti diversi. Quindi, per esempio, abbiamo: pagare l'affitto, comprare cibo, ecc.
- Risorse: Disponibilità di asset durevoli. Ad esempio, abbiamo: case, terreni, automobili, ecc.
- passivi: Debiti che abbiamo con terzi. Ad esempio: debito con una banca o un amico.
Analisi degli strumenti disponibili
Gli individui e le famiglie dispongono di un'ampia varietà di strumenti finanziari che possono aiutarli a gestire meglio le proprie risorse. Tra questi strumenti troviamo:
- Bancario: Conti correnti, conti di risparmio, prestiti al consumo, carte di credito, carte di debito, ecc.
- Investimento: Azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, ecc.
- Assicurazione: Assicurazione sulla vita, infortuni, malattia, risparmio, ecc.
La scelta di ogni tipo di strumento dipende dalle caratteristiche dell'individuo o della famiglia, dal loro ciclo di vita e dalle proprie preferenze.
Pianificazione delle finanze personali
La pianificazione delle finanze personali richiede un processo di analisi che ha diverse fasi:
- Valutazione: Conoscere la situazione iniziale della persona o della famiglia. Che tipo di reddito hai, qual è il tuo livello, quali sono le tue aspettative future per il cambiamento, ecc.
- Per stabilire obiettivi: identificare e dare priorità agli obiettivi finanziari a breve e lungo termine, come: l'acquisto del mese, l'acquisto di una casa, il risparmio per la pensione, ecc.
- Pianificazione: definire una strategia su come possono essere raggiunti gli obiettivi e quali sono gli strumenti finanziari appropriati.
- Esecuzione: Eseguire il piano finanziario considerando gli adeguamenti in caso di eventi imprevisti.
- Monitoraggio e rivalutazione: monitorare l'adempimento del piano, verificare se vi sono cambiamenti rilevanti nelle condizioni iniziali e valutare se è necessario un adeguamento o una modifica del piano finanziario.