La mancanza di liquidità si verifica quando un'impresa o una persona fisica non ha la capacità di far fronte ai propri obblighi finanziari. È una situazione abbastanza comune che porta a seri problemi di solvibilità.
La mancanza di liquidità è una situazione che si verifica quando un'azienda o un individuo non ha abbastanza soldi, né fisicamente né in banca, per estinguere i propri debiti a breve termine. Quando si parla di mancanza di liquidità, non ci riferiamo solo alla necessità di denaro disponibile ma alla difficoltà di convertire determinati asset in denaro liquido attraverso la loro vendita.
Le aziende sono quelle che affrontano maggiormente questo tipo di problema a causa delle difficoltà che incontrano nel vendere determinati asset. Nel nostro articolo sulla liquidità puoi trovare una classificazione delle attività più e meno liquide in base alle loro caratteristiche.
Di conseguenza, è opportuno monitorare i diversi rapporti di liquidità al fine di anticipare i problemi citati. Per fare ciò, è necessario disporre di un bilancio in cui siano disponibili le seguenti informazioni:
- Attuale attuale
- Passività correnti
- Inventario
- Scatola
- Titoli finanziari
Cause di mancanza di liquidità
Le cause della mancanza di liquidità sono varie e specifiche per ogni caso specifico. Allo stesso modo, possiamo evidenziare quanto segue:
- Pianificazione: Una cattiva pianificazione finanziaria può portare a una situazione di mancanza di liquidità per non aver effettuato un accantonamento nel periodo appropriato.
- Aumentare: Di solito si verifica in aziende giovani con un modello di business di successo. In questi casi, le aziende sono costrette a fare grandi investimenti per sostenere la domanda dei loro prodotti e non sono in grado di ottenere denaro a breve termine.
- Impostazioni predefinite: I ritardi nei termini di pagamento dei clienti o anche quelli che non riescono mai a pagare il proprio debito generano grossi problemi di liquidità. Quando l'azienda non può ottenere i soldi dalle sue vendite, è completamente vincolata.
Conseguenze della mancanza di liquidità
La ricorrente mancanza di liquidità genera usura sia nell'azienda che nell'individuo che può avere conseguenze fatali. In primo luogo, aumenterà gli interessi pagati su prestiti o obbligazioni finanziarie che devono essere affrontate nel breve termine.
In secondo luogo, nel caso dell'azienda, questo problema può generare conflitti tra la forza lavoro e persino far scappare il talento a causa del mancato pagamento degli stipendi. Insieme a questo, andranno persi anche i privilegi o le agevolazioni concessi dai fornitori ai propri clienti poiché i pagamenti non verranno effettuati in tempo.
In terzo luogo, anche le società illiquide tendono a vedere diminuire la loro competitività. Questo perché quando un'organizzazione non può far fronte a determinati investimenti, necessari per mantenere la propria quota di mercato o sviluppare nuovi prodotti, resta indietro rispetto ai concorrenti.
Infine, il problema più grave che la mancanza di liquidità può generare è l'insolvenza. In questo senso, quando una società viene dichiarata insolvente, sarà necessario dichiarare bancarotta con tutte le conseguenze che ciò comporta. Al contrario, nel caso in cui una persona fisica diventi insolvente, non potrà godere di alcun patrimonio a suo nome.
Soluzioni alla mancanza di liquidità
Per risolvere questo problema, sarà necessario attuare una strategia di ristrutturazione delle finanze sia personali che aziendali. Per ottenere ciò, dovranno essere seguiti i seguenti passaggi:
- Cerca finanziamenti a lungo termine che permettano di risolvere i problemi del presente.
- Nel caso delle aziende, prova a riscuotere tutte le fatture dei clienti che vengono presentate come non pagate. Nel caso dei fornitori, negoziate una maggiore flessibilità nelle condizioni di pagamento.
- Effettuare un'ottimizzazione dei costi al fine di eliminare tutte quelle spese superflue che non contribuiscono a nulla.
- Vendita di cespiti che non riportano alcuna redditività.
