Uno schema Ponzi è una truffa finanziaria in cui si pagano interessi sui propri investimenti o su quelli di nuovi investitori e non attraverso guadagni legittimi.
Il processo, sebbene fraudolento, è semplice e basato sullo schema piramidale.
Prima di tutto, ci deve essere un truffatore che (paradossalmente) ha una buona reputazione tra gli investitori. Ciò si ottiene solitamente offrendo alti tassi di interesse ai primi investitori che vengono pagati con i soldi dei nuovi investitori. Questa bolla continua ad amplificarsi fino a scoppiare. Le ragioni sono solitamente, tra le altre, una crisi o che il mercato è saturo.
Un po' di storia sullo schema Ponzi
Il nome di questa truffa deriva da Carlo Ponzi, un truffatore italiano con sede negli Stati Uniti. Fu negli anni '20 (1920) quando Ponzi scoprì che i buoni di risposta postali internazionali potevano essere venduti a un prezzo più alto in quel paese. Gli affari sembravano così chiari che molti facevano la fila per prestargli i loro risparmi in questa avventura. Ma stava pagando il 100% di profitto in tre mesi con i soldi dei nuovi investitori e senza comprare coupon.
Come curiosità dobbiamo dire che c'era un altro caso precedente. Ciò avvenne a Madrid (Spagna) nel 1876 e il suo creatore fu Doña Baldomera, figlia di Mariano José de Larra. Era basata su uno schema piramidale basato su una bugia, una miniera in Sud America. Ha offerto un vero per ogni centesimo (cinque pesetas) che hanno depositato nella sua banca falsa.
Sembra che sia fuggita in Svizzera, sebbene sia stata arrestata quando è tornata a Madrid. Morì sola in un ospedale rinnegato dalla sua famiglia.
Caratteristiche dello schema Ponzi
Questo sistema può funzionare solo a breve termine, poiché non può essere sostenuto nel tempo. Ma, in più, ha una serie di caratteristiche che possono identificarlo chiaramente:
- La promessa di grandi profitti in un breve periodo di tempo.
- Il processo per ottenere i benefici spesso non è chiaramente documentato.
- Di solito attraggono persone con poca o nessuna educazione finanziaria.
- Di solito c'è un solo promotore o azienda.
- Lo sviluppatore non è riconosciuto dall'autorità di regolamentazione ufficiale del paese in cui si verifica la truffa.
D'altra parte, dovrebbero essere prese in considerazione le seguenti raccomandazioni:
- Devi sempre chiedere una documentazione chiara che dettagli tutti gli aspetti dell'operazione e se puoi consultare un esperto, meglio è.
- Dobbiamo sempre verificare che chi ci offre l'investimento sia regolamentato dall'istituto corrispondente del paese in cui offre i suoi servizi. Questo punto è essenziale.
- Mai credere in guadagni eccessivi. In paesi come la Spagna c'è un detto che “nessuno dà soldi duri (che sono cinque delle vecchie pesetas) a quattro pesetas. Un altro simile sarebbe "nessuno dà qualcosa per niente".
- Ultimo ma non meno importante, anche se non siamo economisti, non fa male imparare qualcosa da questa scienza sociale. Posti come Economy-Wiki.com possono aiutarti offrendoti semplici conoscenze di economia e finanza.
Esempi di schemi ponzi
Per finire, mostreremo alcuni esempi di questo tipo di frode nel mondo:
- Prima di Ponzi, William Miller truffava alcuni investitori attraverso la sua azienda. Fu condannato a dieci anni e poi graziato. Lo hanno intervistato nel caso Ponzi per via delle somiglianze tra i due, anche se quello italiano è diventato più famoso per la somma di denaro truffata.
- La truffa dei formaggi in Cile. È un altro chiaro esempio di questo tipo di frode, poiché questi prodotti non sono mai stati esportati, come avevano promesso.
- In Perù, una società finanziaria gestita da Carlos Manrique Carreño, ha promesso profitti fino al 100%. L'autore è stato estradato dagli Stati Uniti, dove era fuggito, e condannato al carcere fino al 2001.
- In Venezuela c'è stato uno schema Ponzi nel 1980. La società si chiamava Guayana Money Internacional o Gumis e ha portato molti a vendere le loro case per investire in essa. Sembra che anche oggi ci siano parecchie vittime in attesa di essere risarcite.