L'universo Roboadvisor non smette di crescere. Da quando sono nati negli Stati Uniti nel 2008, questi tipi di prodotti di investimento si stanno espandendo. Ma è tutto oro quel che luccica?
Quando parliamo di risparmio e investimento, e soprattutto quando siamo agli inizi, è facile per noi essere sopraffatti da informazioni che non conosciamo. Emergono molti nuovi concetti come ETF o fondi comuni di investimento. Possiamo leggere promesse di guru che vendono un corso dicendo che con il loro metodo diventerai ricco.
Non avere fretta, un mese prima o un mese dopo, finirai per investire. O no? Forse questo non fa per te, non si sa mai. Ma è probabile che solo a causa dell'inflazione ti pentirai di non aver investito i tuoi risparmi entro 30 anni.
Esistono molti tipi diversi di investimento, utili metodi conservativi per ottenere un ritorno sul proprio patrimonio con pochi rischi. Ma anche altri metodi molto più rischiosi in cui puoi guadagnare molti soldi, ma che è uguale o più probabile che perderai ciò che hai investito. Prima di tutto, è importante conoscere la relazione tra redditività e rischio.
Perché diciamo tutto questo? Perché sappiamo che è difficile da imparare e facile confondersi con così tanto termine. Ecco perché in questo articolo parleremo dei roboadvisor, del loro rapporto con la gestione passiva, alcuni consigli e per questo è importante fare un buon confronto con il roboadvisor.
I roboadvisor sono una gestione passiva o attiva?
Sebbene sia diffusa la convinzione che i roboadvisor siano una gestione passiva, ciò non è corretto. Perché? Vedete, in generale possiamo dire che ci sono due tipi di gestione: attiva e passiva. Ti spieghiamo ↓↓
La gestione attiva o investimento attivo è il processo di investimento attraverso il quale il gestore di un fondo di investimento ricerca e seleziona attività finanziarie sulla base di propri criteri e analisi, con l'obiettivo di ottenere rendimenti superiori a quelli del mercato.
Da parte sua, la gestione passiva o investimento passivo è il processo di investimento attraverso il quale il gestore di un fondo di investimento prenderà decisioni di investimento con l'obiettivo di non annullare tali decisioni a lungo termine.
In parole povere, la gestione attiva porta questo nome perché c'è un movimento continuo da parte del gestore alla ricerca di un portafoglio che funziona meglio. Nel frattempo, la gestione passiva porta quel nome perché non fa nulla. È praticamente impassibile.
In questo senso, il roboadvisor non sta fermo e non fa nulla. Il manager non fa nulla perché non esiste un manager umano, ma lo fa un algoritmo in base alle tue preferenze. Naturalmente, la componente non umana non implica che non sia una gestione attiva.
Un altro punto che ha creato confusione è che alcuni roboadvisor investono in fondi indicizzati (non tutti) e i fondi indicizzati sono un tipo di gestione passiva. Ma dal momento in cui cambi la composizione del portafoglio. Cioè, compri e vendi quelli indicizzati secondo criteri diversi per battere il mercato, probabilmente non stai facendo una gestione passiva.
e dov'è il problema? Da nessuna parte. Ti facciamo semplicemente sapere in modo che la moto non venga venduta e tu sappia che stai per noleggiare. Anzi, lo è di più se i roboadvisor (industria ancora molto giovane) riusciranno a dimostrare i propri buoni risultati rispetto alla classica gestione passiva sarà una buona svolta per l'investitore medio.
Un roboadvisor è una buona scelta?
Dipende. Riguardo a cosa? Della tua conoscenza e del tuo tempo, ma soprattutto del primo. Nonostante ci siano aziende che stanno andando bene in Spagna, la gestione del roboadvisor deve ancora migliorare molto. Non stiamo dicendo che lo stiano facendo male, semplicemente che può essere migliorato dal punto di vista degli asset e del tipo di portafogli. Ma ovviamente i roboadvisor sono il futuro dell'investimento, perché lo rendono più efficiente e conveniente.
Per una persona con molte conoscenze finanziarie e un po' di tempo, non hai bisogno di un roboadvisor. Ma per una persona senza tempo e senza conoscenze sufficienti può essere una buona opzione. Pagherai più commissioni, ma nel peggiore dei casi il comportamento dei tuoi investimenti non sarà troppo diverso da quello che avresti ottenuto da solo. Soprattutto quando si tratta di piccole quantità.
Può anche essere una buona opzione per una piccola parte del risparmio. Ci sono investitori con conoscenze molto avanzate che investono una piccola parte in roboadvisor per diversificare e non perdere tempo libero a gestire quella parte del portafoglio.
In conclusione, sono una buona opzione, dipende per chi, a seconda delle conoscenze e del tempo a disposizione.
Confronta, confronta e confronta ancora
In qualsiasi processo di contrattazione o acquisto, è sempre fondamentale confrontare. Confronta per non pagare di più per lo stesso, confronta per evitare truffe, confronta per stare con il miglior servizio clienti, il miglior servizio, la massima sicurezza, le commissioni più basse e i rendimenti più alti.
E cosa dovrei confrontare?
- Sicurezza e regolamentazione.
- Commissioni e costi associati.
- Servizio Clienti.
- Efficacia dei costi.
- Tipi di asset in cui investi.
- Trattamento fiscale (non è lo stesso investire in ETF che in fondi comuni).
- Applicazione, piattaforma e velocità delle transazioni.
- Automazione dei contributi.
Sì, è chiedere molto, ma confrontandoci non solo garantiremo l'opzione migliore per noi, ma impareremo molto lungo la strada.
Non aver paura di chiamare l'assistenza clienti, chiedi tutto quello che vuoi e mettili alla prova. Sono i tuoi soldi, non meriti di meno. Non vergognarti, se vogliono un cliente, combattilo. Né si tratta di essere fastidiosi, hanno lavoro e non è questione di perdere tempo per le aziende, ma non lesinare su questo equilibrio.