La profilazione del cliente consiste nell'individuare le caratteristiche di un cliente per un'adeguata consulenza finanziaria sui suoi investimenti e, dall'altro, affinché siano raggiunti sia gli obiettivi finanziari che quelli vitali del cliente.
Negli ultimi anni abbiamo potuto osservare una rapida crescita dell'alfabetizzazione finanziaria da parte della popolazione mondiale. Il mondo sempre più esigente del settore finanziario e mercati finanziari sta facendo sì che molte persone si informino e investano tempo e denaro per gestire i propri investimenti, lavorare e conoscere il motivo del recente crisi finanziaria.
Come si può vedere nel grafico Inverco, il risparmio finanziario delle famiglie spagnole è stato modificato dal 1995 e dal 2000 al 2014. A causa delle numerose privatizzazioni del settore pubblico, della quotazione di molte società private e dell'elevata redditività offerta Grazie ai mercati azionari , i flussi di denaro sono cambiati nel corso degli anni.
In forte aumento gli investimenti in azioni (identificate con il colore rosso - investimento diretto-), a cui si sono aggiunti anche i fondi di investimento (il colore giallo -Istituzioni di Investimento Collettivo-).
Profilo di un cliente quando investe
La corretta consulenza di un cliente è fondamentale, ecco perché i seguenti punti devono essere molto chiari per identificare il tipo di cliente (conservatore, moderato o aggressivo) e le sue esigenze future.
Pronto a investire sui mercati?
Uno dei più grandi broker al mondo, eToro, ha reso più accessibile l'investimento nei mercati finanziari. Ora chiunque può investire in azioni o acquistare frazioni di azioni con commissioni dello 0%. Inizia a investire ora con un deposito di soli $ 200. Ricorda che è importante allenarsi per investire, ma ovviamente oggi chiunque può farlo.
Il tuo capitale è a rischio. Potrebbero essere applicate altre commissioni. Per maggiori informazioni, visita stocks.eToro.com
Voglio investire con EtoroÈ necessario prendere in considerazione una moltitudine di variabili, come la tua precedente esperienza nei mercati finanziari, l'orizzonte temporale dell'investimento o l'importanza dell'obiettivo da raggiungere, tra le altre.
- Requisiti di redditività: L'obiettivo di investimento del cliente deve essere preso in considerazione. Non è lo stesso investire i risparmi per la prima casa che farlo per la pensione. In questo caso deve essere fissato un obiettivo di redditività coerente con la situazione dei mercati finanziari e con gli obiettivi del cliente. Per questo bisogna tener conto se il cliente vuole avere un reddito continuativo a breve termine (una volta investito, il cliente sta rimborsando somme di denaro -come uno stipendio-) o, in mancanza, vuole far crescere la sua capitale a lungo termine.
- Tolleranza o avversione al rischio:In questo caso si deve tener conto della perdita massima disposta a sopportare. Cioè, la perdita di potere d'acquisto. Inoltre, deve essere presa in considerazione la massima volatilità dei rendimenti (il rischio da assumere). Come sintesi delle linee guida, le seguenti attività finanziarie fungono da guida:
- Requisiti di liquidità: A questo punto è necessario sapere esattamente quali esigenze di liquidità avrà il cliente nel breve, medio e lungo termine. Dipende direttamente dalle esigenze future del denaro investito.
- Orizzonte di investimento: La durata dell'investimento deve coincidere con la raccomandazione di investimento che i dipartimenti commerciali specificano nei file del fondo. In genere, esiste una vasta gamma di fondi comuni di investimento che investono in attività diverse per termini diversi. È quindi importante sapere per quale periodo di tempo si prevede di ottenere determinati rendimenti.
- Considerazioni legali: A volte dimenticato da molti investitori. Non acquistare armi, aziende produttrici di tabacco o società che investono in determinati paesi possono essere esempi di restrizioni legali o specifiche che il cliente potrebbe avere.
- Considerazioni fiscali: La redditività economico-finanziaria è fondamentale per svolgere una consulenza completa. In molte occasioni sono in arrivo riforme fiscali che possono determinare nel bene e nel male il rendimento ottenuto. È inoltre necessario tenere conto degli obblighi fiscali del cliente, o anche se conviene realizzare le plusvalenze prima o dopo l'anno fiscale.
