Il mancato pagamento costituisce violazione del saldo di un certo valore monetario alla data di regolamento concordata.
I motivi che motivano il mancato pagamento di un determinato debito da parte di una persona o di un'azienda sono molto vari. Si va dai fallimenti alle situazioni personali.
L'omissione di pagamento sussiste solo quando è stata preventivamente fissata una scadenza di pagamento. Il mancato pagamento può essere punito dalla legge. Una punizione comune ricevuta da persone o aziende che commettono un tale atto è l'embargo.
Quando le aziende effettuano vendite di servizi o prodotti, emettono immediatamente una fattura o contratti con i quali il cliente si impegna a pagare come previsto in detta fattura o contratto.
L'inesistenza di un precedente documento che dettagli la data di pagamento, il valore in sospeso e la firma del cliente, può impedire una pretesa legale di qualsiasi mancato pagamento. Risulta quindi fondamentale la creazione di un contratto o di una fattura al momento della chiusura di un finanziamento o della vendita di un prodotto e/o servizio.
Procedure normali per il mancato pagamento
Studi o analisi sui default rivelano che questa situazione ha molti effetti sul normale sviluppo delle imprese. Questo porta le aziende a dover aumentare i propri costi finanziari, riducendo così ricavi e profitti. Si scopre inoltre che quando questi inadempimenti hanno un peso elevato sul totale dei debiti, tendono a limitare la crescita dell'azienda. Allo stesso tempo, generano tensioni e attriti difficili da sanare tra le parti.
Di fronte ad una situazione di default, è consigliabile seguire alcuni passaggi logici per procedere nel modo più appropriato possibile.
- Innanzitutto, devi procedere a contattare il cliente al fine di riconciliare il totale dovuto. Se è stato effettuato un abbonamento e questo per qualche motivo non si riflette, se il valore dell'abbonamento non è lo stesso, ecc.
- In una seconda fase, vista la possibile confusione con la scadenza di pagamento del cliente, è conveniente inviare al cliente un documento di sollecito. Mostrando l'importo dovuto e la data di pagamento.
- Se d'ora in poi il cliente non darà una risposta, come terzo passo, il cliente sarà informato dei passi legali da seguire per procedere con la riscossione del credito.
Inoltre, il cliente può essere informato degli interessi che tale debito genererà per ogni periodo di tempo trascorso, nonché dell'onere per le spese legali.