L'avversione al rischio è la preferenza dell'investitore per evitare l'incertezza nei propri investimenti finanziari.
A causa di questo atteggiamento nei confronti del rischio, questo tipo di individui indirizza il proprio portafoglio di investimenti verso attività finanziarie più sicure anche se meno redditizie.
Il fenomeno dell'avversione al rischio implica per definizione un certo livello di rifiuto del rischio da parte di chi investe nei mercati finanziari. Una persona può essere avversa al rischio, neutrale al rischio o incline al rischio in una situazione.
Quando si tratta di qualificare un individuo rispetto al rischio nel mondo delle decisioni di investimento, è necessario valutare le sue preferenze come un aspetto cruciale da tenere a mente. Ecco perché il lavoro di un consulente finanziario e la sua professionalizzazione quando si tratta di profilare il rischio di un cliente è decisivo.
Di solito si considera che ci siano almeno due caratteristiche differenzianti comuni in tutti i tipi di investitori:
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- In generale, sono nemici del rischio ed evitano di doverlo assumere al meglio delle loro capacità.
L'idea di base che si può estrarre e che riassume il concetto di avversione al rischio è che se vengono presentate due opzioni o alternative quando si investe, un individuo classificato come "avverso al rischio" opterà nella maggior parte dei casi per i quali presenta meno rischi. Quest'ultimo non significa necessariamente che le alternative rischiose siano sempre escluse o rinunciate.
L'idea di avversione al rischio implica allo stesso tempo che nel campo degli investimenti finanziari, quelli più rischiosi devono essere accompagnati da un grado di redditività più elevato per essere autentiche opzioni ammissibili, motivo per cui esiste una relazione tra redditività, rischio e liquidità. A causa di questa coesistenza tra rischio e rendimento atteso, gli investitori avversi al rischio sono generalmente divisi in diversi gruppi a seconda del loro grado di avversione al rischio.
Livelli di avversione al rischio
I livelli principali sono:
- A basso rischio: Le persone con un'elevata avversione al rischio si identificano con un profilo molto conservativo in termini di investimento e scelgono alternative finanziarie a basso rischio ma stabili e con un livello di redditività inferiore ma più sicuro. Buoni del Tesoro o alcuni piani pensionistici che investono in puro reddito fisso o attività monetarie a breve termine sono esempi di questo tipo di rischio. Normalmente i tuoi portafogli di investimento avranno un saldo massimo del 30% di reddito variabile e del 70% di reddito fisso o addirittura superiore al reddito fisso.
- Alto rischio: A quest'altro livello di rischio si possono collocare investitori più rischiosi che scelgono prodotti con un livello di incertezza più elevato, pur sapendo che sono più instabili e che le perdite rientrano nel limite del possibile. Esempi di questo tipo di investimento sono obbligazioni e fondi di investimento di settori come quello bancario, energetico o delle risorse naturali. In questo caso, i portafogli di investimento avranno un saldo del 70% del reddito variabile e del 30% del reddito fisso o anche superiore al reddito variabile.
Il grado di avversione dell'investitore è solitamente direttamente correlato a vari aspetti osservabili nel profilo della persona che effettua un investimento, come la sua età, la sua esperienza in finanza.