L'asset management è un'attività che consiste nell'investire in quei titoli o titoli che consentono di ottenere i migliori risultati rispetto ad un certo rischio e redditività.
In modo più intuitivo, la gestione patrimoniale come attività cura aspetti quali:
- Quali beni acquistiamo.
- Quali beni vendiamo.
- Quanto capitale terremo in contanti.
- Quale redditività ci aspettiamo di ottenere da ciascuno dei nostri investimenti e nel suo complesso alla fine dell'anno.
- Quanto rischio siamo disposti ad assumerci in ciascuno dei nostri investimenti e insieme per un periodo di tempo.
Potremmo citare molti più aspetti, ma, senza dubbio, questi sono i più rappresentativi.
La gestione patrimoniale è un'attività che possiamo svolgere da soli. Ma nella maggior parte dei casi viene solitamente eseguito da entità specializzate. Cioè, possiamo gestire le nostre risorse e prendere le nostre decisioni. Ma la cosa normale e consigliata è rivolgersi a professionisti.
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Voglio investire con EtoroGestione patrimoniale
Come abbiamo discusso, l'asset management consiste nell'investire in asset per generare un rendimento. La gestione del patrimonio di una singola persona è anche nota come gestione patrimoniale.
Per realizzare una buona gestione patrimoniale occorre tenere conto degli obiettivi di investimento (principalmente redditività e rischio) e dei vincoli (tempo, tasse, liquidità, legalità e singolarità) della persona.
Per fare ciò, la maggior parte delle società di gestione patrimoniale (la stragrande maggioranza attraverso banche private) sviluppa una pianificazione patrimoniale complessa che affronta i seguenti aspetti:
- Saldo cliente: Quello che abbiamo.
- Obiettivi: Ciò che vogliamo
- Piano finanziario: Come raggiungiamo gli obiettivi.
Società di gestione del risparmio finanziario
Le società incaricate della gestione delle attività finanziarie sono società di servizi di investimento (ESI) e società di gestione di organismi di investimento collettivo (SGIIC). Questo tipo di entità può assumere la forma di:
- Società di titoli (SV): Possono offrire tutti i tipi di servizi di investimento.
- Agenzia di azioni (AV): Non possono operare per proprio conto. Il suo compito è elaborare gli ordini di acquisto o vendita secondo gli ordini dei clienti. Non possono nemmeno concedere prestiti o crediti.
- Società di gestione del portafoglio (SGC):Sono responsabili della gestione dei portafogli dei clienti secondo le istruzioni del cliente. Tale attività può essere svolta anche da società di intermediazione mobiliare e agenzie di intermediazione mobiliare.
- Società di gestione di organismi di investimento collettivo (SGIIC):Sono società il cui oggetto sociale è amministrare, rappresentare e gestire società di investimento collettivo (IIC).
I primi tre sono all'interno di società di servizi finanziari e il terzo, per la sua grandezza, merita un trattamento a parte. I SGIIC sono incaricati della gestione di istituti di investimento collettivo come SICAV o fondi di investimento.
Pur non gestendo direttamente patrimoni, si possono citare anche società di consulenza finanziaria. Queste società sono conosciute come EAFI.
Infine, concludiamo che abbiamo molte opzioni. Tutto dipenderà dalle nostre preferenze, budget e disponibilità. Come in ogni cosa, alcuni servizi sono generalmente più costosi di altri. Così, come all'interno di ogni tipo di servizio, troveremo una gamma di tariffe che dipenderà, tra l'altro, dalla qualità.
Gestione del patrimonio finanziario e gestione del patrimonio aziendale
A questo punto, è di vitale importanza distinguere tra gestione patrimoniale aziendale e gestione patrimoniale finanziaria.
C'è da dire che, di solito, quando si parla di gestione patrimoniale in modo generico, ci si riferisce alla gestione di attività finanziarie. Tuttavia, la differenziazione è necessaria perché si tratta di discipline che lavorano in ambiti diversi.
In modo semplificato, potremmo dire che la gestione degli asset finanziari è responsabile dell'acquisto e della vendita di titoli in borsa. E che, da parte sua, la gestione degli asset aziendali si concentra maggiormente sulla supervisione, la direzione e, in definitiva, l'assunzione di decisioni nelle diverse aree o processi di un'organizzazione.
